生まれた時からパッパラパーで、大人になっても、結婚しても、子どもがうまれてもざる女の私でしたが…

家計管理を見直し、仕組みを整えることで資産1,000万円を達成 

保険と貯金を使って、教育資金や老後資金を準備することができ、何かあった時のための生活防衛資金を貯めることもできたので、次のSTEPとしてNISAで少額投資をはじめてみることにしました。

私のスペック

• 投資の知識ゼロ
• お金があったら使ってしまうぱっぱらぱー
• 富豪ではないしびびりなので、少額投資希望

2023年12月　積立設定

12/7 楽天証券にて、初めての積立設定！

買いたい銘柄を選んで、支払い方法を選ぶだけという、めちゃくちゃ簡単に設定できました 

ただ初回購入日は2024年1月9日になるということ…なぜ？笑

さくら

設定完了したら即購入できると思ってました

楽天証券でクレジットカード払いの場合…

毎月12日までに投信積立設定をした場合は、翌月1日または翌月8日から開始。

毎月13日以降に投信積立設定をした場合は、翌々月1日または翌々月8日から開始となるみたい！

ということで私の場合…

2023年12月7日に積立設定完了したので、12月13~16日でカード認証が行われ

初回購入日は2024年1月9日となりました！

さくら

1月8日は成人の日だったので、翌日の買い付けになりました。

2024年1月　初めての買い付け

12月に設定したのをすっかり忘れていた2024年1月10日に、ぶじ注文できました〜 

2024年2月　＋1,237円

わがやは毎月20日がパパのお給料日なので、家計簿も20日開始にしています。

お給料が入ったら、使ってしまう前に目的別に口座に振り分けます。そのタイミングで、各口座の残金をチェックして、貯金簿をつけています。

NISAの上がり下がりを追いかけると疲れてしまうので、価格のチェックは口座の残金チェックと同じタイミングで月に1回することにしました。

2024年2月の金額は、27,237円！＋1,237円でした  

2024年3月　+2,512円

2024年3月の金額は、61,512円！＋2,512円でした  

今まで現金で毎月2万円ずつ貯金していたものをNISAに回すようにして、金額を13,000円から33,000円にUPさせました！

少額投資でもやってみよ！

初めてのNISAは口座開設でドキドキ！

買い付けでドキドキ！

増えてるの？減ってるの？ドキドキ！

と、たくさんドキドキすることもありましたが、1度設定してしまえば、本当にあとは放置でOK！

初めて数ヶ月、少し＋になってるけど、これから下がることももちろん理解してます。

長い目で見て、10年後・20年後に資産になってくれたらいいな〜。

2024年、新NISAがはじまったと同時に、NISAの積立枠で投資信託をはじめました〜！

毎日証券口座をのぞいてたら、損益額を見て、気持ちがざわざわしそうなので、基本は見ないことにしています。笑

そこで！

投資の運用益をチェックできるように手書きのチェックシートとスプレッドシートのチェックシートを作りました 

自由につかってみてくださいね〜！

【手書き】資産運用管理シート 無料テンプレート

【手書き】資産運用管理シート 記入方法

1万番左の枠に、口座や投資の銘柄などを記載し、あとは証券口座のサイトに書いてある数字を書くだけです。

毎月、資産運用管理シートを記載する日にちを決めて、金額を記載していきましょう〜 

【スプレッドシート】資産運用管理シート

【スプレッドシート】資産運用管理シート 使い方

スマホで利用される方

STEP

スプレッドシートのアプリをスマホにダウンロードする

iosの方はapp store、Androidの方はGooglePlayよりスプレッドシートのアプリをダウンロードしてください。

STEP

ダウンロードボタンを押す

資産運用管理シート
ダウンロード

STEP

スプレッドシートのアプリで資産運用管理シートを開く

★説明の写真は貯金簿になっていますが、操作方法は同じです！

2回目からは、スプレッドシートアプリから開けるようになります！

STEP

右上の三本線をクリックし、共有とエクスポートをクリック

STEP

コピーを作成をクリック

表示専用で配布しているので、コピーを作成しないと入力できません！ご注意ください！

STEP

入力したいセルのところで、鉛筆マークをクリックし入力する

ひらがなと数字は、ここをクリックすると入力切り替えできます。

セルが白のところだけ入力してください！

黄色のセルには計算式が入っているので、自動で計算してくれます 

STEP

入力が完了したら、改行か✔️を押す

パソコンで利用される方

STEP

ダウンロードボタンを押す

資産運用管理シート
ダウンロード

STEP

「ファイル」の中にある「コピーを作成」をクリックする

★説明の写真は貯金簿になっていますが、操作方法は同じです！

STEP

名前をつけて、フォルダを指定し、「コピーを作成」をクリック

表示専用で配布しているので、コピーを作成しないと入力できません！ご注意ください！

STEP

コピーした資産運用管理シートに入力する

セルが白のところだけ入力してください！

黄色のセルには計算式が入っているので、自動で計算してくれます 

投資デビューをしたいと思った私は、まずは自分の中の不安点や疑問点を解消するために、お金のプロ(FPさん)に話を聞くことにしました。

投資初心者に向いてるのは、積立NISAとiDeCoというのはよく耳にするけど、私に向いてるのはどっちなんだろう？

積立NISAとiDeCoは何が違うの？

どんなふうに投資したら負けにくいとかあるのかな？

などなど、自分の中の疑問をまとめて、相談にのぞみました。

FPさんに相談して解消した疑問をこの記事にまとめます。

• 積立NISAとiDeCoの違いは？
• 自分に向いてるのはどっち？
• 負けない投資方法は？

など、初心者が感じる疑問が解決できると嬉しいです。

私が今回も相談したのは、マネーキャリアのFPさんです。

前回は、住宅ローンのことをメインに話を聞きましたが、今回は投資の内容なので、担当FPさんは前回と違う方でした。

同じ方を指名することもできるし、相談内容に強いFPさんを紹介してもらうこともできるので、すごくありがたいです。

あわせて読みたい

【マネーキャリア実体験クチコミ】住宅ローンのあれこれ聞いてみた結果… やりくりができない！ 住宅ローン、保険を節約したい こどもの学費をしっかり準備したい！ 私だけの家計診断してほしい 老後の資金がどれくらいかかるか不安 そんな悩み…

【NISAとiDeCo】何が違うの？

FPさん

NISAもiDeCoも、実は中身はそんなに変わりません。

NISAもiDeCoもどちらも「投資信託の商品を買って投資」するための優遇制度です。

では具体的に、NISAとiDeCoの違いを紹介していきます〜！

NISAとは？

投資信託以外に購入できる商品

株式、ETFなど

NISAのメリットは？

出た利益に税金がかからない

普通の投資だと、出た利益に対して、20.315%の税金がかかりますが、NISAの場合、それがかかりません。

iDeCoとは？

投資信託以外に購入できる商品

定期預金、保険商品

iDeCoのメリットは？

掛け金や受け取った金額が所得控除の対象になる

同じように、受け取る時にも控除が受けられます。

【NISAとiDeCo】大きな違いは、引き出しの自由

さくら

この違いって大きよね！

iDeCoもNISAも、かけるのを途中でやめるのはできるのですが、途中で現金が必要！となった時に、iDeCoは引き出しができません。

60歳より前に引き出す必要があるのか？はしっかり考える必要がありますね！

【NISAとiDeCo】どっちをやるのがベスト？

FPさん

理想をいうと…両方やるのがベストです。

FPさんが言うように、NISAもiDeCoも将来のためのお金を準備するためのすごく有益な制度なので、両方とも使いたいですよね。

でも、なかなか両方利用するのは難しいので…

• iDeCoは、老後資金(年金に＋αのお金)の準備のために使う人が多い
• 60歳以前に利用する目的のためにお金を増やしたい方はNISAを使う人が多い

と、FPさんが教えてくれました！

「60まで引き出せない…となるとやっぱり不安が残るし、年金より先にくる子どもの教育費の方が気になるから、NISAから始めようかな！」となり、我が家もNISAから始めることにしました。

目的によって選ぶことが大事

NISAもiDeCoも、自分の資産を増やすための投資の優遇制度ということは同じでした。

ただ、優遇されているところや、引き出せる時期に差があるので、お金を貯めたい！増やしたい！と思う目的によって使い分けが必要だな〜と実感しました。

なんとなく2つの制度があって、NISAがいいのかな〜と思ってたけど、FPさんと話すことで、「今の我が家に必要な制度はNISA」だと断言できるようになってよかったです。

今回も、iDeCoって？NISAって？投資したいけど何もわからない！という私にもわかりやすく１つ１つ丁寧におしえてくれました＾＾

おかげで、NISAを始めるぞー！という気持ちになれたし、どのNISAを始める？というところやおすすめの銘柄もしっかりおしえてもらえたので、すごく勉強になりました。

さくら

1対1の相談だから、今の自分に必要な情報をピンポイントでもらえるってゆーのがすごくありがたいです〜！

次回の記事では、NISAについて詳しくまとめていきます。

さくら

貯金より投資！って最近よく聞くけど…実際のところどうなんだろ？

そう思ったことありませんか？

私もテレビやSNSで投資・積立NISA・iDeCoなどなど名前を聞くたびに、気にはなりつつも…

• なんだか怖いな〜
• 何のためにすんだろ…
• そもそもそんな資金ないし…

と、なんだかんだ理由をつけてスルーしてました。

／
でも！
38歳にしてついに、投資デビューします！
＼

ほんとは、2~3年前にすでに楽天の証券口座は開いているんです。

積立NISAを始めようと思って、口座の開設まではしていたんです。

でもね…実際に始めようと思うと

• どの銘柄を選べばいんだろ
• 本当に大丈夫かな？
• 払い続けられなくなったらどうするの？

など不安要素の方がおおきくて購入まで至らなかったんですよね。

そんな私が、今回なぜ投資デビューに踏み切ったかと言いますと…

• 物価の上昇を実感して、このままじゃやばいと思ってきた
• 子どもたちの習い事も増え、将来の塾代とかも不安になってきた

という感じで、日々の不安が増すなかで、どうにかしなきゃ！という気持ちが大きくなったことが１つ目の理由です。

もう一つは、生活余剰資金を300万円貯めることができたので、万が一投資に失敗しても生活が終わることはない！という気持ちになったからです。

さくら

このまま銀行にあずけててもお金は増えない！
でも、生活品の値段はあがり続けてる…

そして子どもたちの教育資金や老後の資金…
今後お金は確実にいるから、何か行動を変えなきゃダメだ！

ということで、やっとやーーーーっと重い腰をあげました。

とはいえ…

• 積立NISAってどうやって始めるの？
• そもそも積立NISAとiDeCo、どっちがいいの？
• 積立NISAの銘柄…自分じゃ選べない
• 投資の不安をなくすにはどうしたらいいの？

と不安も疑問もたくさんなのは、かわりありません。

ちなみに…一般社団法人 投資信託協会が出した資料よると、

NISAの認知率は 81.5%、つみたてNISAの認知率は 75.2%なんだけど…

名前だけでなく、制度の内容も知っているのは、NISA 32.0％、つみたてNISA 28.6％なんだそう。

さくら

私と一緒で、
名前は知ってるけど、内容までは知らないという人が多いんだね！

そして、制度の内容まで知っている人の中で、現在金融商品を保有している人の割合は、NISAが17.1%、つみたてNISAが13.8%だそうです。

どれもめちゃくちゃわかる理由ですね〜！

公的なデータを見てもわかるように、私と同じように投資に興味はあるけど、不安の方が大きいという人もきっと世の中にたくさんいると思います。

そんな私のような方のためになったらいいな〜と思い、知識ゼロの主婦が投資を行なっていく様子をブログに残していきたいと思います。

投資初心者の投資攻略までの道のり

FPさんに教えてもらった！

知識ゼロでもわかる！

NISAとiDeco…ぶっちゃけ何が違うの？

我が家は投資できる？

絶対やるべき！家計診断

NISA開始前に、家計診断してもらった衝撃の結果！

投資の管理はこれ１つ！

手書きもスプシもあるよ！

資産運用管理シート・ダウンロードページ