【マネーキャリア実体験クチコミ】住宅ローンのあれこれ聞いてみた結果…

URLをコピーしました！

やりくりができない！
住宅ローン、保険を節約したい
こどもの学費をしっかり準備したい！
私だけの家計診断してほしい
老後の資金がどれくらいかかるか不安

そんな悩みをスッキリ！解消してくれるサービス「マネーキャリア」って知ってますか？

この記事では、マネーキャリアで無料相談をした私の実体験口コミをまとめます。

マネーキャリアの無料相談を受けるとこうなります！

家づくりのお金について、何が不安か明確にわかる
自分達にあったローンを納得いくまで紹介してもらえ、決定できる
住宅ローンだけでなく、家計管理と絡めて支出に問題ないかわかる

さくら

こんなサービス知らないと損だな〜ってめっちゃ思いましたよ〜！

今回相談した２つのこと

私はこの２つを相談しました！

住宅ローンについて
投資について

フォローワーさんの疑問！住宅ローンの疑問

InstagramのDMで、フォローワーさんから

固定と変動、どっちがいいですか？
今１番金利が安いところ知ってますか？
何年間ローンを組むか迷います…

などなど、住宅ローンのことを質問されることがあるんですが…

さくら

私はお金の専門家じゃないし、知識も一般人なので、
自信もって、こうです！って答えられなかったんですよね…

なので、今回お金のプロのFPさんにまとめて聞いてみました♡

そしたら的確にあれこれおしえてくれて、めっちゃ勉強になりましたよー！

FPさんが教えてくれた住宅ローン情報

住宅ローンは、変動と固定どっちがお得？

ローンを支払い終わってみないと、どっちがお得かは正直わかりません！

なので、どんな支払方法をしたいか？で金利を選ぶ方がいいです。

【固定金利を選ぶ人】

・支払い途中の金利の変動を気にしたくない人

・他の貯蓄や資産運用の計画に影響が出て欲しくない人

【変動金利を選ぶ人】

・固定金利で支払うのがもったいないと思う人

という方が多いです。

変動と固定、どっちでローンを組む人が多い？また何年ローンが多いの？

私のお客様の中では、変動を選ぶ人が多い印象があります。

ローンの支払い期間に関しては…

いつまでに支払いを終わりたいか？
月々の支払い希望額をどれくらいにしたいか？

などを話して決めていくので、何年ローンが多いとは一概には言えません。

今！1番金利が安い住宅ローンは？

2021年5月現在だと、au自分銀行です。

住宅ローンの変動金利が0.41%で、キャンペーンを組み合わせるとさらに安くなります。

今はこれが最低金利だと思います。(2021年5月現在)

住宅ローンで破産しないためにはどうしたらいい？

年収だけでローンの金額を決めないことが大切です。

ライフプランニングを行った上で、住宅ローンに使える金額を知ることが大切です。

子どもの部活や留学、家族旅行などを細かく加味する方もいるくらい、ライフプランニングは大事になります。

住宅にかけるお金を増やすにはどうしたらいい？

固定費と保険の見直しはかなり大事です！

固定費と保険に不要な支出をされている方は多いです。

不要な支出をなくすと、その分お家にかけることができる資金が増えます。

まずか家計診断をおこなって、家計の中の不要な部分を洗い出すことが大切です。

なるほどー！と思う内容が多く、住宅ローンの仕組みや制度についても、かなりわかりやすく説明してもらました。

そして、こちらの要望をしっかりと聞いた上で、希望にあった方法と期間の住宅ローンを紹介してくださいました。

マネーキャリアさんで相談してみると…

家づくりのお金について何が不安か明確にわかる
自分達にあったローンを納得いくまで紹介してもらえる・決定できる
住宅ローンだけでなく家計管理と絡めて支出が問題ないかわかる

ので、不安たっぷりの方こそ相談してみるべきです

老後の不安を無くすために！投資のあれこれ

それともう１つ！

老後のためにも資産形成をどうしていくか？を最近パパとよく話しててるので、今回、投資の話も聞いてみました。

銀行にお金を預けてても増えない理由
老後もらえる年金の額は、今より少ない可能性が高いこと
積極的に投資をして、老後の資金を作っておく必要があること

などなど…

投資の知識ゼロの私でもわかるように、わかりやすく詳しく教えてもらいました。

実際に話を聞いてみて、

ただ貯金するだけでは、老後に不安しかない
投資は可能な限り早く始める方が◎
あれこれ考えるより行動することが大切

という考え方になりました。

そのほかにも

実際に投資するには、いくらあればいいのか？
FIREするにはどれくらいの資金が必要なのか？
資金が少なくても投資に参加する方法

などなど、具体的にどう行動していけばいいか？もわがやに合わせて教えてくれました。

さくら

投資のことは知識がなさすぎて、何を聞いても目から鱗でした。
でも、知識ゼロの私でも、実際にやってみよう！と思える話をしてくれました。
わがやはまず生活防衛資金をきちんと貯めることから始めます。

もちろん無理な投資商品の紹介や、高額な商品の説明もありませんでした。「資金がご準備できましたら、いつでもご紹介いたしますね」と押し売り感もゼロでした。

マネーキャリアさんで相談した後の私の変化

マネーキャリアのFPさんに相談して、私の老後の資産形成の道が明確になりました✨

ただただ、節約して、貯金して〜という家計管理だと、楽しさを感じることもありません。

でも、貯金ではなく投資でお金を動かしていくことで、今までとは違った資産形成を楽しめそうです。

今すぐに投資はできなくてもわくわくします〜！

もちろん、リスクがあることもきちんと説明してもらえたので、適切なリスク管理も行なっていこうと思っています。

2年後の私はこうなった！

この内容は2023年に追記しています。

2021年にマネーキャリアさんに相談して依頼、投資を始めるために生活防衛資金をコツコツと貯めてきました。

そして2023年！生活防衛資金が300万円たまり、これから先の余剰資金は投資に回せるようになりました〜！

知識ゼロの主婦が実際に投資をおこなっていく内容についてはこの記事にまとめています。

マネーキャリアの情報もっと詳しく解説！

マネーキャリアって、どんなサービス？

株式会社Wizleapさんが運営するサービスで、「お金に関する全ての悩みをオンラインで解決することを目指す」ということをモットーに行われているお金の相談サービスです。

ライフプランの診断・相談
保険の相談
住宅ローンの相談
資金形成(IDECO・NISA・投資など)
家計管理の相談
ふるさと納税
節税対策

などなど、お金全般相談できます！

さくら

家計管理の相談までできるの、すごいですよね〜！

お金の不安…だれに相談できるの？

もちろん、プロのFPさんに相談できます！

相談したい内容を予約の時に伝え、相談内容にあった専門のFPさんを紹介してもらえます。

47都道府県、離島の一部以外は対応していますし、オンライン相談だから、自宅で気軽に受けられます✨

さくら

オンライン相談だと、出かける準備も不要！

出かけて相談する時よりも準備が楽で、気軽に受けられるのがうれしいですよね。
子連れで相談だと地獄だし…

【電話不要】LINEやサイトから簡単予約！

＼予約はLINEでも簡単にできます／

相談場所・日時・相談内容をLINEで送るだけで予約できます。

もちろん公式サイトからも24時間予約できます！

簡単に予約できるのいいですよね〜！

毎日、仕事・子育て・家事に追われていると、電話予約可能な時間に電話するのを忘れてしまうことってよくありますよね…

でもLINEや公式サイトで予約ができるので、寝る前でもトイレ中でもさっと予約できるのがありがたい！

さくら

希望の日時を送信したあとに、面談を受けられる日を調整して送ってくれます。
夜中にLINEした場合、日程決定までは少し時間がかかりますが、24時間受付してもらえるのはありがたいですよね！

相談した人だけもらえる「ライフプランの教科書」

相談した後にアンケードに答えた人だけもらえる、ライフプランの教科書があるんですが…

これもおもしろかったですよ〜！

＼ライフプランの教科書✨／

お金に関するあれこれが、Q&A方式で書いてあって、わかりやすいです♡

カテゴリーは４つ！

結婚・出産・教育
貯蓄・老後の備え
住居
保険

それ以外にも、家計が年代ごとに公開されています。

自分と同世代の家計管理がのぞけちゃうのって楽しいですよね！

「ライフプランの教科書」がもらえるのは、マネーキャリアさんだけです。

無料相談を受けた人のクチコミまとめ

サービスを受けた人の口コミもまとめてみました！

良いクチコミ

マネーキャリア2回目の相談で、ポートフォリオが決まりました。運用資産の半分を世界株、残り半分は、現金と国債、外貨建て債券の既発債2〜5年、先進国債券(投資信託)になりました。これを5%運用で、老後物価連動により、2%か3%引き出していく予定です。
Twitterより引用

マネーキャリアの無料ライフプラン相談を受けました。結果、退職しても家計的には問題ないとのこと。ひと安心です。
念のため後日マネーフォワードの無料FP相談も受ける予定。
Twitterより引用

そして、マネーキャリアの相談はなかなか良かった。この歳でお金について無知すぎて恥ずかしい
Twitterより引用

保険の見直ししようと思って、マネーキャリアの人と面談したら今入ってる医療保険が死亡保険に特化した医療保険で更に天災での怪我以外保険適用外だったらしくとんでもねぇクソ保険に何十年も金吸取られてたと知って憤慨中。
Twitterより引用

マネーキャリアで相談して、知識が増えたり、今入ってる保険を見直せたり、次進むべき道が明確になった！という口コミがありました。

悪いクチコミ

マネーキャリアの担当者たまたまハズレだったのかもしれないが不愉快です〜もう二度と使いません〜
FP相談が無駄だということがわかっただけでも収穫だったと思うか
Twitterより引用

マネーキャリアの悪い口コミはネット上にあまりなかったです。

考えられるデメリットとしては…

ZOOMが使えない・ログインできるか不安
個人情報や家計状況を他人に話すのが嫌
担当者が合わない場合がある
店舗がないので、対面相談の場合は自宅かカフェなどになる

という感じでしょうか。

ZOOMを初めて使う方は、不安があるかと思いますが、

ZOOMのアプリをPCやスマホにインストールした後は、マネーキャリアさんから届くLINEやメールをクリックするだけでつながるので、意外に簡単です！

担当のFPさんの情報が前もってわかるのもありがたいですよね！

また、マネーキャリアさんでは、セカンドオピニオンも実施しています。

担当の人が合わなかった
もっと他の人からも情報を聞いてみたい！

そんなときも無料で相談しなおせます。

私も1回だけ合わないな…と思う方にあたってしまったので、担当を変えていただきました！

女性の方がいいな〜などFPさんの希望がある場合も、前もって伝えておいたら、希望通りのFPさんを紹介してくれますよ〜！

さくら

私が今お世話になってるFPさんは、話し方もわかりやすく、投資の知識も豊富で頼りになります！

気になる方は、InstagramでDMくださいね〜。

無料で相談できる理由

無料で相談できるのは、保険の代理会社から手数料をもらっており、その手数料で運営が成り立っているからです。

大体の保険相談において、無料相談の場合は保険会社や保険の代理店から、有料の相談の場合は相談者から収益を得ています。

無料の相談だと、保険会社から手数料をもらってる分、保険の勧誘がすごいのでは？と思う方もいるかもしませんが、実はそうではありません。

マネーキャリアでは、強引な案内で保険に加入してくれる方がいたとしても、納得できずにすぐ解約してしまった場合、代理店や担当者にペナルティが課せられるそうです。

そして、ペナルティの回数が多くなると、保険会社から代理店契約を断られることもあり得ます。

なので、強引な勧誘をする保険代理店は自然となくなっていくのです。

マネーキャリアの無料相談がおすすめな人

自宅で気軽に相談したい人

自宅でZOOMに繋ぐだけでさくっとオンライン相談できるので、本当に気軽です。
わたしも始まる5分前までテレビ見てましたし、ズボンはパジャマのまま相談受けた…ってこともあります。笑
何回も相談したい人

私もそうなんですが、お金について相談したいことってたくさんありますよね？
家計診断・住宅ローン・投資・子どもの教育資金・老後貯金などなど…さまざまなお金の悩みについて、納得できるまで何度でも相談できるのは、すごくありがたいですね。
自分に合う担当FPを見つけたい人

マネーキャリアでは、セカンドオピニオンのサービスがあるので、万が一担当が合わなかった場合でも、別の方に相談し直すことができます。
強引な勧誘が苦手な人

マネーキャリアでは、強引な勧誘で保険の加入をすすめたFPさんには、ペナルティがあります。
そのため、強引な勧誘が苦手な人も安心して相談できる環境が整っています。
時間がなかなかとれない人

予約の電話ができない人も、24時間公式サイトや公式LINEから予約できます！
店舗に出向く必要もないので、移動時間も不要です！