マイホームの頭金はいくら必要?頭金ゼロでも家は建つけど…注意点はこれ!

\こんにちは!/
さくら(@sakurairo_home)です。
今月21日に、ローン実行の手続きがあります!
30日に融資実行となって、マイホームのローンが実際にはじまるんだなーとドキドキ!!
夢のマイホーム!
あれしたい!これしたい!って夢は広がるけど、お金の心配も消えない!
ってことで、今日は頭金の話をしまーす!
この記事はこんな人におすすめ
- 頭金っていくらためたらいいの?
- 頭金なしでも家は建つ?
- どうやって頭金貯めるのよ!
我が家の頭金の金額
我が家は、頭金として現金を出すのは最低限にしようと思ってました!
なぜなら・・・
夫婦&ファイナンシャルプランナーさんと話し合って、
「今は低金利の時代!頭金貯めるより、先に家を買ったほうがいい!」という結果になったから。
頭金500万円とか貯めるより、低金利のうちに契約してしまったほうがよかったんです。(うちの場合)
なので、ローンに含められるものは、全て含んでもらいました。
それでも現金が必要だったのはこの2つ!
1)ハウスメーカーとの契約金(54万円)
2)土地購入の時に必要だった頭金(100万円)
この2つを現金で払いました。
この2つは、住宅ローンの中の
1)建物代金
2)土地代金
の一部を先に現金で払ったという感じなので、実際にローンの融資が始まったら、全額現金で手元に戻ってきます。
なので、実質頭金はゼロという考えになるのかなー?と思います。
我が家の頭金・・・ゼロ!
でも、現金で先に一旦支払う必要があった金額は154万円。
頭金平均金額
さっきの金額は我が家の場合!
\世間一般的にはどうなのよ!?/
2017年度フラット35 注文住宅融資利用者の主要指標によると・・・
【土地付き注文住宅の場合】
全国平均 | 首都圏平均 | 近畿圏平均 | 東海圏平均 | その他の地域平均 | |
手持ち金 (頭金) | 450.2万 | 500.1万 | 454.8万 | 456.6万 | 423.8万 |
融資金 | 3,448.4万 | 4009.3万 | 3536.3万 | 3477.5万 | 3149.5万 |
\けっこーみなさん貯めてる!/
我が家は平均より頭金少なかったです!(だろーね!w)
頭金は必要?
ででで、頭金は必要なの!?って話に絶対なりますよね!
そりゃもちろん
「頭金はあるに越したことない!!!!!」
頭金が多ければ多いほど、ローンで融資してもらう金額は少なくなる!
ってことは、それだけ、無駄な利息を払わなくていい!ってことになります。
じゃー頭金貯まるまで、家は買わないほうがいいのか!?となるとまた話は別で・・・
今から500万の頭金を貯めるとする。
↓
5年で貯めるなら年100万ペースで貯金しないと!
↓
ってことは月8万以上の貯金が必要!
賃貸の家賃8万だったとした場合、家賃プラス頭金8万貯められますか・・・?
それなら、4,000万の家買って、ローン13万くらい払うほうがいいのでは?
ってなるのも納得です!
- 頭金を貯めるまで家を買わないのか?
- 頭金なしでも、今払えるローンの金額の家を建てるのか?
夫婦で・家族でじっくり話し合いたいとこですね!
フラット35の場合、35年固定金利なのが魅力的なんですが・・・
融資額が90%以上の場合、総額のうち10%は利率が高くなります。
【4,000万円の家をフラット35で買う!場合】
35年の固定金利の利率で借りられる金額の上限は90%の3,600万円まで!
・・・残りの400万は?
1)現金(頭金)で払う
2)35年固定金利の利率よりも高い金利で借りる
のどちらかになります!
こう見てもやっぱり頭金はあるにこしたことはないですね〜!!
頭金なしで、高い金利で残りの10%借りた場合は、10%の分だけでも早めに返済するのが◎
マイホーム用のお金を貯めた方法
我が家は頭金としてのお金は特に用意してませんでしたが、マイホームを建てるために貯金はしてました。
頭金として使わなくても、家具とか、色々お金はいると思ってたからね!
そのために家計管理を徹底改善!
1)マイホームのため!と目標を決める!
2)現状の支出を知る
3)月々の予算を建てる
4)口座を分ける
5)実践する・反省する
この5ステップの繰り返しで、100万円以上貯めました!
マイホーム計画は、家計管理見直しのチャンス!
家計管理を見直してみるところから、マイホーム計画を始めるのもめちゃくちゃいいと思います〜!
まとめ
- 我が家の頭金の金額
- 世間一般の平均金額
- どうやってお金を貯めたのか!?
を紹介しました!
現金で払わなきゃいけないお金は、ハウスメーカーによっても全然違うと思います!
聞かなきゃわからないこともたくさん!
ライフプランを建ててもらうのもおすすめです^^
頭金ゼロで家を買うのか!?しっかり頭金を貯めてから家を買うのか!?
じっくり話し合ってみてくださいね〜!
では〜!