私はめんどくさがりで、家計管理も苦手。

家計簿も続かない。

結婚して子どももいるのに、気づいたら貯金残高２万円！

そんな「ドンブリ勘定女」でした…

家計簿が続かないから、家計管理がうまくできない！

と思っている人も多いかもしれませんが…

／

実は、そんなことはありません！

＼

私が家計簿をつけるのは、月に１回〜多くても週に１回。

それでも、貯まる仕組みがきちんとできてたら、問題なく資産は増えていきます。

さくら

めんどくさがり・どんぶり勘定女ほど…
自動でお金が溜まっていくルーティンを作ることがとっても大切なんです！

さくら

一緒にがんばりましょ〜♡

貯金できない主婦はこれで卒業！資産1,000万円までのロードマップ

ではではさっそく、家計を一緒に整えていきましょう

ワークシートがあるところでは、ぜひワークシートを使ってみてくださいね！

＼家計改善の流れはこんな感じ／

①現状把握

まずは、現状の把握からはじめていきましょう！

「お金の現状把握シート」を使って書き出してみてくださいね 

ここからダウンロード

把握したい項目① 収入金額(年間・毎月)

さくら

家計に入ってくるお金を
・毎日の支出
・貯金や投資
と、目的別に分けて使っていくので、まずは入っていくるお金を知ることが大事です◎

把握したい項目② 毎月の支出金額

2種類の支出をそれぞれで把握していきます。

さくら

支出の把握は大変だし、１回で全部把握しきれないと思うので
数年かけて、支出の内容と金額を把握していくイメージでやっていきましょ〜！

まず１つ目の支出は、毎月の支出です。

食費・日用品費・光熱費・家賃など生活に必要なお金なので、レシートやクレジットカードの明細などをかき集めて把握することができます。

1円単位での把握は必要ないですが、食費にいくら、日用品にいくらなどざっくりと把握していきましょう。

ざっくり把握でも使用不明金はわかります。

支出の把握は、浪費になってるものを炙り出すために必要なものなので、家計改善の最初は面倒でも必ずやりましょうね！

把握したい項目③ 特別費

2つ目の支出が特別費なんですが、特別費の把握が、意外に難しく、

この特別費の把握をしてないから赤字家計から抜け出せない！というひともかなり多いです。

さくら

毎月の支払いはなくても、1年の中で大きな支出になるのが、特別費です。
しっかりメモして、把握していきましょうね〜！

特別費の把握の仕方や準備の仕方はこの記事でチェック

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見直せるところがないか確認する

• 収入金額(年間・毎月)
• 毎月の支出金額
• 特別費金額

の３つが把握ができたら、見直せるところがないか？を確認していきましょう〜！

家計の収支が把握できたら、無駄が見えてきます。

• 必要ないお金を払いすぎていないか？
• 浪費にまわりすぎてるところはないか？

など要チェックです。

固定費を削減すると、大きな支出カットになるので、必ずチェックしてみてくださいね。

固定費の削減したい人は、このシートをダウンロード 

ここからダウンロード

固定費の削減方法とこのシートの使い方はこの記事にまとめています 

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②プランニング

資産を効率よく増やすためには、プランニングがすごく大切です。

なぜかというと、目的・目標・期限によってお金の貯め方(プラン)が変わってくるからです。

目標もなくお金を貯めても、ストレスしかたまらず、挫折してしまいます。

目標は複数あってOKです！

これは無理かな…はとりあえず考えなくてOK！

目標を複数考えていても、全部一度に準備できるわけではありません。

どの項目から、どんなふうに貯めていくか？を考えるためにもまずは自分の目標を書き出してみましょう〜！

目標の把握や優先順位を考える時には、「プランニングシート」を使ってみてくださいね 

ここからダウンロード

シートの使い方と目標のたてかたはこの記事にまとめています！

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赤字家計の私は、収入と支出の把握ができた時点で、FPさんに家計診断とライフプランニングをしてもらい、一緒に目標を考えました。

支出を減らした方がいいところを見つけてもらったり、もう少し予算をかけても問題ないところをおしえてもらったりしながら、目的を達成する道のりを教えてもらった感じです。

さくら

お金の知識がない頃は、どうしていいかまったくわからなかったので、すごく参考になりましたよ〜！

ライフプランニングは、1度してもらったら安心！というわけではなく、

• 何か大きな買い物があるとき
• プランが変わったとき
• 家族の状況が変わったとき

など、定期的にしてもらうと、間違った方向に進まないから安心です 

私も今まで

• 赤字家計の診断してもらった時
• 保険に入る時
• 家を買う時
• 投資を始める時

に、ライフプランニングしてもらっています。

時間はかかるし、大変なところもありますが、現在の状況・未来のお金の状況が目に見えてわかるので、やる価値ありありです！

38歳こども2人のライフプランニング結果はいかに！？

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赤字家計の時に初めてライフプランニングをしたときに、FPさんに教えてもらった目的別の貯金方法を表にしてみました。

さくら

家計管理を始めた頃の私は、目標によってお金の貯め方がちがうことすら知らなかったので、この表の内容にはびっくりでした！

③仕組みを作る

家計の収支を把握して、目標と貯め方を決めたら、仕組みを作っていきます。

何の仕組みを作るかというと、「先取り貯金」です。

赤字家計続きでお金があったら使ってしまう私が、貯金できた唯一の方法が先取り貯金です。

ただ、この先取り貯金の金額を決めるためには、予算立てが必要になります。

さくら

赤字家計の私は、予算立ても上手くいってなくて、まさにこの意味のない先取り貯金をしていました。泣

でも、家計相談の時にFPさんに正しい予算の立て方をおしえてもらって、先取り貯金がきちんと成り立つ予算を立てられるようになりました！

貯まる家計の予算の立て方

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正しい予算を立てられるようになったら、口座を整えましょう！

私みたいなザル女は、収入が入ってきた時点で先に貯金や投資の方にお金を回さないと、一生お金は増えません。

「貯金用の口座」がまだ手元にない場合は今すぐ作ってくださいね〜！

我が家の仕組み化口座

我が家は、主人の口座に入ってきたお給料は残らないように振り分けます。

さくら

残ってたら余裕あるように見えてすぐ使ってしまうから、危険なんです！笑

これで毎月のお給料は、入金口座からなくなります。

お金が余分にある！という感覚がなくなるだけでも無駄遣いは減ります！

毎月お給料日にこれをするだけで、目的別に貯金が貯まっていきます。

最初に口座を整えるのが大変ですが、1回整えてしまえばあとは楽です。

• 貯金の状況把握がすごく簡単
• 間違ってお金使っちゃった！ってことがなくなる

と、メリットしかないので、ぜひやってみてくださいね

さくら

貯金先の口座を投資口座に変えるだけで、積立NISAなどもできます◎

投資を始めたい！っていう人も、この仕組みだと無理なく投資ができます。

我が家の口座分けは詳しくこの記事にまとめています！

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目的別にたくさん口座を開くのがめんどくさい！という人は、NEOBANK・住信SBIネット銀行がおすすめです。

１つの総合口座を開設するだけで、最大10この目的別口座をアプリで作成することができます。

設定された日に自動で振り分けもしてくれるので便利です！

詳しく知りたい人は、この記事読んでみてくださいね。

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④振り返り

お給料日に先取り貯金へとお金が流れていく仕組みをつくったあとは、手元にあるお金だけで生活費で生活するだけです。

手元にあるお金で生活できれば赤字にはならないので、家計簿をつける必要もなくなります！

ただ、仕組みを作ったばかりのころは、手元にあるお金だけで生活費で生活するのがなかなかむずかしくて…

何につかっているのかわからないけど、月末にお金がたりないと言う状況がよくありました。

そこで、

• 使いすぎを把握する
• 無駄な利用を抑える
• お金の動きをもう少し細かく把握する

という目的で、家計簿をつけていました。

1週間に1度ほど、レシートの内容を簡単に記載し、使いすぎていないか？をチェックしていました。

さくら

このチェックが最初はすごく大事！

毎日の支出をチェックできるシートはこの記事で毎月更新しています！

毎日の支出チェックだけじゃなく、1週間のお金の使い方チェックもできるので、よかったら使ってみてください！

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ちなみに私は今、月に1回エクセルで、収支の確認と総資産の確認だけやっています。

エクセル家計簿ってどんなもの？と思う方は、この記事も参考になるかもしれません。

ただ、エクセル家計簿の配布はしてないので、参考程度にご覧ください！

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家計簿めんどくさい！という人は、月に1回しかチェックしなくていい貯金簿からはじめてみるのもいいかもしれません！

赤字家計時代は、貯金簿をつけて、マイナスの資産を見るたびに、めちゃくちゃテンション下がってましたが…

家計改善できて、黒字家計になると、毎月毎月増える資産を見てニヤニヤが止まらなくなります 

手間の割には、得られるものが多い貯金簿、まだやってない人はぜひ始めてみてくださいね！

この記事で、手書きとスプレッドシートの貯金簿を無料で配布しています。

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⑤投資へSTEP UP

今SNSで積立NISAやiDeCoの話をよく見かけますし、貯金より投資がいい！という投稿をよくみますが、私はどちらもバランスよく行うことが大事だと思っています。

今まで家計相談やライフプランニングを何人かのFPさんにお願いしましたが、どのFPさんも

FPさん

投資は余剰資金で行うのが基本なので、まずは生活防衛資金を準備される方がいいと思います。

と、かならず言っていました。

なので家計管理の順番としては、投資は1番最後になります。

家計を整えて、生活防衛資金が準備できたあと、余剰資金で投資を始めてみましょう！

さくら

お小遣いなど、自由に使えるお金・無くなっても問題ないお金で、少額スタートなら今すぐにでも始めてOK！

私も投資はまだまだ初心者で、2024年の新NISAから始めて自分で投資してみています。

私がリアルタイムでやっている情報はこの記事で随時更新予定です。

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あとは、Instagramのストーリーでも投資の状況発信しています 

貯金できない主婦を卒業できて思うこと

それは…

さくら

お金がたまっていくのって楽しい〜♡

家計管理ができてなかったころは…

• これ、高くて買えない…
• 旅行行くお金とかないし
• げ！車検今年？やば！どこからお金出そう…
• 子どもたちが大学に行くっていったら大丈夫かな…
• 結婚資金とかも用意すると？(むりむりむりむり)

そんなふうに思ってたんですが、今は…

• これ高いけど本当に欲しいものやから買おう！
• 次の家族旅行どこ行こう〜
• あ、今年車検か。はいはーい！(準備できてるから問題ない)
• 子どもたちの大学資金、18歳までにはなんとかなりそうだな

こんな感じで不安が減って、お金を使う時も気持ちよくお金を使えています。

そして…念願のマイホームを手に入れることもできました。

家計管理は一生続くものだから、これからも自分なりに楽しみながらやっていきたいなと思っています。

今後は、本格的にNISAなどの投資にも挑戦したいな〜と思っています。

家計管理つづかなくてつらい…

そう思ってるなら、ぜひ一生に家計管理やっていきましょうね〜♡

ここから先はさらに興味ある方だけどうぞ
▼▼▼

貯金できない主婦が、家計管理をなんとかしたいと思った理由

結婚当初は共働き夫婦で、私はどんぶり勘定女でした。

月にいくら入ってきて、いくら使っているのかまったくわかってなかった私…

貯金ができているのか、赤字なのかすら気にしてませんでした。

「これの分のお金ある？」

「今月いくらあまった？」

って、パパに聞かれても、答えられないし、特に心配もしてなかった私…

さくら

だって、共働きやし…毎月一定の収入が入ってきてるし、大丈夫やろ！

という感じで、お金がなくなることはないと思っていました。

でも、長男を出産したあと、家庭の事情により、仕事に復帰できなくなりました。

専業主婦になり、収入も一馬力になりました。

それでも、今までどおり、なにも気にせず生活してた私ですが…

さくら

え？
お金がない…！！

ということに気づきだします。

年に１回払わなきゃいけない車税…

２年に１回ある車検…

時々くる大出費のときには、貯金残高が２万円…

これはやばいと思い、家計簿をつけ出しました。

あれこれ家計簿を試すけど続かない日々…

貯金残高２万円はさすがにやばいと思って、家計管理を始めた私ですが…

• 家計簿めんどくさい…
• 書くのわすれる…
• 残高合わない…

さくら

こんなの、やってられーーーーーーーーーん！

と、続かないことも多々…

むしろ、続かない家計簿しかない状態でした

年が新しくなるたびに、よし！と思って新しい家計簿買うけど、数ヶ月後には開かれなくなってるパターン…

続けるのってほんと難しいですよね。

何回も挫折して、何回も諦めて、でもまた奮起して…の繰り返しでした。

試行錯誤の末に、貯金できない主婦を卒業できた！

そんな、ほんとにダメダメだった私でしたが…

• しっかり目標をもつこと
• 目標を達成した時の未来をわくわくすること
• うまくいかなくても途中でやめないこと

この３つのおかげで、赤字家計脱出！

さくら

結婚10年目にして資産1,000万達成！

私はたくさん失敗も遠回りもしてきたけど…

これを読んでくださってるあなたなら、きっともっと早く家計を整えることができるはずです。

大事なのは、始めることと続けること。

一緒に家計管理を整えて、赤字家計脱出 → 1,000万達成を目指していきましょう〜！

「家計簿　続かない」

「家計簿　めんどくさい」

「家計簿　簡単」

と家計簿についての悩みを検索する人が多いように、家計簿が続かなくて悩んでいる人は結構多いです。

さくら

赤字家計の頃の私も、家計簿が続かなくてよく検索してました…

家計管理頑張るぞ！と意気込んでも、家計簿が続かなくて、気持ちが萎えちゃうってほんとあるあるですよね…

家計簿が続かない理由としては…

• 忙しい
• めんどくさい
• 忘れてしまう
• 時間が取れない…

などが挙げられると思うんですが、そもそも家計簿をつけたい理由はなんでしょうか？

家計簿が続かなくて悩んでいる人の多くは、

• 家計の収支を把握したい！
• 赤字家計を抜け出したい！
• 節約できるところを見つけたい！

という風に家計改善を目的としている人が多いはずです！

貯まる仕組みが整った上で、家計簿をつけると…

• 生活費の支出内容がより細かくわかる
• 月による収支の差があるかどうかわかる
• 貯金額がいくらか一目瞭然
• 無駄遣いにSTOPがかかる

などなど、家計簿をつけるメリットが出てきて、断然続けやすくなるんです。

なので…

家計簿が続かなくて困ってる！という人は、まず家計簿をつけなくてもお金が貯まっていく仕組みを先に作ることをおすすめします！

さくら

自然にお金が溜まっていく仕組みの作り方はこの記事にまとめてるので、気になる方は読んでみてくださいね！

この仕組みが整った後であれば、家計簿なし・月に1回の総資産の把握だけでもお金は溜まっていきます。

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家計簿が続かないどんぶり勘定女の私でも、貯まる仕組みを整えたことで

• 貯金残高2万円から脱出
• 子どもの教育資金800万円貯まる準備
• 65歳までに老後資金1,000万円貯まる準備
• マイホーム購入
• 総資産1,000万円達成！

と、一歩一歩家計改善できました。

もし家計簿が続かなくて悩んでるのであれば…

• 貯まる仕組みを作る家計管理
• 今からまとめる「家計管理が楽になる７つのポイント」

の２つをを試してもらいたいな〜と思います

家計管理が楽になる７つのポイント

ではでは早速、私が実践している家計管理が楽になる７つのポインをまとめますね♡

ひとつひとつ説明します〜！

１）生活費は全額おろして手元で管理

毎月の生活費は、お給料日に全額おろして手元で管理しています。

手元に現金があると、今月あといくら使えるのか？が、一目瞭然なので、めちゃくちゃ家計管理しやすいです。

毎日のお買い物の支払いは全て現金という人も、私みたいな、基本的にはカード払いの生活という人も、どちらでも問題なくやっていけます。

今月使えるお金が目で見えると、無駄遣いのブレーキもかかりやすいですよ

２）家計用のお財布を作る

家計用のお財布と、自分のおこづかい用のお財布はわかれていますか？

もし別れていないんだったら、分けましょう〜

３）１か月のスケジュールを事前にチェック

お給料日から、次のお給料日までの１か月間のスケジュールをざっと確認しておくのもすごく大切です

• 家族で出かける予定がある

　→この日はレジャー費、5,000円くらい使うな～

• この辺りで生理になるから、夕飯作りたくない！

　→この土日は外食にして、その前の週はおうちごはんにしよッ

• この日は、特売日だからまとめ買いするなー

などなど、予定をざっと把握して支出の予想をたてておくことも、1ヶ月の家計管理が楽になる秘訣の1つです

４）１週間に１度は、支出をチェック

これは家計の収支の内容を把握したい時にやっていました。

毎日家計簿をつけるのは面倒だけど、週1回だけでも収支の確認をすると、無駄遣い防止になったり、軌道修正しやすかったです。

さくら

慣れれば15分くらいで終わりますよ〜

時間がある時はノートに記録したりしてましたが、それでも今週の利用額〇〇円という感じでした。

• 予算内で生活できたか？
• できなかった場合は、何が原因か？

が別ればOKとすれば気持ちも楽です

クレジットカード利用の管理方法

赤字家計の頃、カードの使いすぎを防ぐために、私はこんなふうに管理していました。

• カードを使う
• 使った金額をカード支払い用の袋に移す
• カードの引き落とし日前に、引き落とし口座に移動させる

この方法だと、

• カードを使った月の出費として考えることができる
• 現金で使ったと同じように、管理ができる

というメリットがあります。

さくら

アナログな方法なんですが、使いすぎ防止にも効果的で、家計管理もしやすいですよ〜！

５）使える金額しかお財布にいれない

毎週の支出チェックも面倒！という人は、使える金額しかお財布にいれないのが効果的です◎

• お給料日に月予算分を全額下ろす
• 月予算を5で割る(5週間分の予算と考える)
• 1週間分の予算の金額しか使わないで生活をする

5週目は2~3日しかないので、予算オーバーして赤字になる確率がぐんと低くなります

６）無理をしない

年間100万円貯めるぞ！！と意気込んでみたものの…

• 予算通りに買い物できない
• 予算オーバーしてしまう
• 支出が合わない
• 家計の支出がわかんなくなった
• そもそも予算たてるのも忘れてしまう　

などの理由で

さくら

なんで順調にいかないの！？
やっぱり私に家計管理は無理！

なんて思うことも絶対でてきます。

でも、最初からうまくいかなくて大丈夫です

そもそも、最初から完璧に管理できてたら、「貯金できない…」なんて悩んでないです

私も、家計簿をまじめにつけていた時期は、支出がいつも合わなくて、かなりストレスでした。

数十円の端数があわなかったり、不明金3,000円とかざらにあって、家計簿つけてる意味とは？ってよく思っていました。笑

だから、家計簿を細かくつけるのはやめたんです。

家計管理は死ぬまでずっと必要なことなので、無理な管理は続きません！
無理せず続けられる家計管理が大事ですね。

７）楽しみながら家計管理する

さくら

家計管理は、未来の楽しみのためにするものです！

• なんのためにお金を貯めているのか、忘れない！
• 貯まってきたお金を見てニヤニヤする！
• 少しでもうまくできた自分をほめる！
• テンション上がるように可愛い家計簿にする
• 赤字が続いたとしても、落ち込みすぎない！
• 数年後にはこうなってる♡って明るい未来を想像する

などなど、楽しみながら家計管理していきましょうね〜！

継続したら、見えてくるものが必ずある

貯金はいきなり増えないし、うまくいくこともいかないこともあります！

むしろ最初はうまくいかないことだらけです！

だけど、家計管理で大事なことは「継続すること」

継続すると、見えてくるものが絶対あります♡

例えば…

• 予算どおりにお金を使えて、貯金ができた！
• 予算オーバーして、先取り貯金のお金を結局使ってしまった
• 家計簿つけてたけど、途中で挫折した…
• 家計簿つけてたら、食費より外食にお金がかかってることが分かった
• 不明金が3,000円も出てきた
• 予備費取ってるけど、毎月なんだかんだ使ってしまうな〜

などなど…いいことも悪いことも気づくことがたくさんあります。

さくら

ちなみに今挙げたことは、私が真剣に家計改善に取り組み出して、実際に感じたことです。(マイナスが多い…笑)

できたところは、翌月も続行！

だめだなーと思ったところは翌月から改善！！

この繰り返しで、少しずつ家計は整ってきます。

うまくいかないことがあったとしても、つづけていきましょうね〜

家計簿が続かないあなたへ…まとめ

家計簿をつけなくても、お金が貯まる仕組みがあります。

その仕組みが整うと、少しずつお金は溜まっていきます。

家計管理って地味な作業だし、大変なこともあるけど…

お金がたまっていくのは楽しいですよ〜

そして、目的通りに貯められたお金を使うのは、もーーーーっと楽しいです♡

さくら

一緒にがんばりましょうね〜！

自力での家計改善が不安なあなたへ

私が貯まる仕組みを完成させ、貯金残高２万の赤字家計を脱出することができたのは…

「お金のプロの力を借りたこと」が大きな要因でした。

私は、子どもが生まれた時に、どの学資保険に入っていいかわからなくて、FPさん(ファイナンシャルプランナーさん)に初めて相談しました。

そこで初めて、銀行に貯金するだけではなく、目的に合わせたお金の貯め方があるということを知りました。

そしてFPさんと一緒に、 家計の収支を見直し、無駄をなくし、お金が自然に貯まる仕組みを作っていきました。

正直、仕組みを整えることにはめんどくさいこともあります。

でもお金のプロに教えてもらった方法なので、お金が貯まる未来を信じて頑張れました。

その仕組みのおかげで、赤字家計を脱出できたのです。

家計が整った後でも、家を買う時・積立NISAを始める時と何か新しいことを始める時には、FPさんに相談し、正しい知識を教えてもらっています。

そしていつも、目からウロコの情報を耳にします

FPさんの無料相談って、保険を売りつけられそうでなんだか怖い…って思う人は、私の相談体験レポ読んでみてください。

きっと不安がなくなると思いますよ〜

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突然ですが、お金が貯まらない人の共通点、知ってますか？

• 何に使ってるか、わからない
• 安いとつい買っちゃう
• ものの管理ができない
• ブランドものを買いすぎる
• 見栄を張りすぎる

などなど、共通点はたくさんあると思いますが、口座をわけていない人も多いと言われています。

• どんぶり勘定で、家計簿をつけるのがめんどくさい…
• 放っておいたら口座残高が2万円になってしまう

そんな私みたいな家計管理だめだめ女は、絶対に口座分けしないとお金はたまりません。

この記事では、家計管理能力ゼロでもできる、口座分けの方法をまとめ、目的別に貯金がしやすい口座を紹介します。

さくら

ほっといたら貯金残高が2万円になってしまうほどの、家計管理能力ゼロの私にもできた方法なので、参考になったら嬉しいです〜！

家計改善全体の流れが知りたいならこの記事

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貯金の目的別に口座を分ける理由

口座が１つしかないのに、

• 入ってくるお金(収入)
• 出ていくお金(支出)
• 貯めるお金(貯金)

を管理するのは絶対に無理です。

それができる人は、かなり管理能力があります。

口座を分けると…

1つの口座に入っている金額が少なくなる

↓

お金がない気持ちになる

↓

無駄遣いも減る

というメリットもありますよ〜！

お金が貯まる4つの口座分け

我が家には４種類の口座があります。

それぞれどういう風に使っているかご紹介しますね。

１）【収入口座】お金が入ってくる口座

わがやの収入用口座

①夫の収入口座

②妻の収入口座

２）【支払い口座】お金が出ていく口座

わがやの支払い口座

①夫の収入口座

②クレジットカードの引き落とし用

３）【貯蓄口座】お金が貯まる口座

わがやの貯蓄口座

①子ども手当

②車貯金

③お年玉貯金

④生活防衛資金

⑤残しため口座

①子ども手当

子ども手当はこの口座に入金されて、そのまま貯金されています。

子ども貯金を貯めていくと、1人あたり200万程になります。

子ども手当は、生活費として使ってしまっている…という人は、まず子ども手当の入金口座を、お給料が入る口座と別にしましょう◎

さくら

私も昔は子ども手当は生活費として使ってました。

でも、それを止めるだけでも貯金額は増えていきましたよ〜！

②車貯金

夫の収入口座から

毎月１回、5,000円

ボーナスの月に、120,000

自動でこの口座にお金が移動するように設定しています。

この車貯金の方法はFPさんに教えてもらった「車をローンなしで購入する」方法で、車を買い替えた直後に開始しました。

乗り潰すつもりで10年乗って、10年後に一括で買える値段で設定しました

300万目標にしてるけど、きっと次も中古車で300万も使わないだろうなと思っています。

車のローンの金利はすごく高いから、毎月コツコツ貯めて、次の車は一括で買いたいな〜と思っています。

③お年玉貯金

こどもたちがもらったお年玉やお祝いなどは、子ども名義の口座に残しています。

使い道はまだ未定ですが、子どものために使うようにするつもりです。

④生活防衛資金

生活防衛資金は、会社員だと給料6ヶ月分、自営業だと1年分合った方がいいと言われています。

何かあった時のために、生活防衛資金をこの口座に貯めています。目標は多めに300万円！

ここの口座が貯まったら、投資として積み立てNISAを始めたいと思っています。

【2023年追記】

2023年に目標300万円貯まりました〜！

ここの口座はこのままさわらないようにして、いざという時に使いたいと思います。

今までここの口座に毎月貯めていたお金は、積み立てNISAに回します。

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⑤残しため口座

やりくり費であまったお金はここに移動しています。

赤字になった月に、生活防衛資金を触らないでいいように、残しためたお金は少額でもここにうつすようにしています。

４）プライベート口座

我が家は夫婦のお財布は一緒で、夫と妻、それぞれのお小遣い制です。

それぞれのお小遣いを管理するために、プライベート口座もそれぞれ持っています。

お財布は一緒だとしても、夫婦がそれぞれ自由にお金を使えるという環境は必要だと思います。

そして、私はパパのプライベート口座にいくら入っているかは全く関与していません

もちろん、逆もしかりです〜！

目的別に貯金するなら、SBI銀行が便利！

目的別に口座を分けるなら、SBI銀行がかなり便利です！

例えば…

• 車貯金　１万円
• マイホーム貯金　２万円
• 旅行貯金　１万円

をそれぞれ貯金したいとします。

しかも、それぞれの目的達成度もでてやる気もUPしやすい！

詳しくはこの記事に書いているので、気になる方は読んでみてくださいね。

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貯まる仕組みはこう使う！

実際に口座を目的別で分けたら、１か月に１回、こうやって使っています

こんな感じで、銀行で振り分け作業を行うのは月に１回です。

振り分けが終わったあとは…

• それぞれの口座から、引き落とされる
• それぞれの口座にお金が貯まる
• 手元にある１か月の予算のお金で生活する

という感じです。

さくら

口座の設定で、自動送金ができる場合はもっと簡単に管理ができます！

毎月決まった作業しかする必要がなく、これを毎月繰り返すだけでお金が貯まっていくので、めんどくさがりさんにもおすすめです！

口座を分けることが貯まる仕組みの第一歩！

１つの口座で、収入・支出・貯金の全部を管理しようとするのは、絶対に無理！

目的別で口座を作るのは確かに面倒な作業だけど…

１度作ってしまえば、あとは、目的に合わせて貯めていくだけです。

何の貯金が、今いくら貯まっているのかが目に見えると、すごくテンションもあがります♡

口座を分けて、お金が貯まる仕組みを作り上げていきましょうね〜！

「毎月の予算の立て方がわからない」

「お誕生日とかイベントがある月は決まって赤字…」

「ちゃんと予算をたてているのに、貯金が減っていく…」

家計を管理してるとそんな悩みが出てきませんか？

私も家計管理がうまくいってない時は

• 無駄遣いはしていないのにお金がたまらない…
• お誕生日を祝ってあげたいけど、出費が痛い…

とよく思っていました。

昔の私のように、予算を立ててるけど、うまくいかないという場合、収入と支出の調整がうまくできていないことが多いです！

先取り貯金をした残金で生活するための予算の立て方をこの記事で紹介しますね。

• お金が貯まる家計の予算の立て方
• 赤字家計にならないための予算の調整方法

が気になる方は、ぜひ読んでみてください！

全体的な流れが知りたい人はこの記事もおすすめです！

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貯まる家計がやってる予算の立て方

その前に

適正な予算を立てる時には

• 毎月の収入金額
• 貯金の目的と金額
• 年間の特別費用

が必要です。

もしまだ把握できてない！という場合は、資産1,000万円ロードマップの①現状把握と②プランニングのところを読んで、先にそちらをやってみてくださいね。

ここからチェック！

貯金残高2万円から資産1,000万円ロードマップ

詳しく説明していきますね〜！

①毎月の収入金額から、希望の貯金額を引く

さくら

手取り30万円の家計で考えていきます。

手取り30万円で、希望の貯金額が5万円(教育費3万円・老後貯金2万円)だとしたら…

30万円 – 5万円 = 20万円

と、残金は20万円になります。

②残金で生活できるか考える

次に、残金から毎月の支出額 を引いて、生活できるか考えます。

生活できる場合

毎月の支出に入れ忘れているものがないかもう一度チェック！

入れ忘れもなければ、このままでOK

これが、毎月のやりくり費になります。

生活できない場合

残金より、毎月の支出が多い場合は、調整が必要です。

次の予算の調整方法で調整してみてください！

貯まる家計がやってる予算の調整方法

１）毎月の支出を減らす

まずは毎月の支出で減らせるところがないか考えてみます。

毎月の生活費を固定費と変動費にわけて考えてみましょう

私は固定費と変動費をこのように考えています。

固定費：毎月定額で出ていく項目

変動費：やりくりできる項目

さくら

毎月の支出を減らしたい場合は、固定費の見直しがおすすめです！

「本当は必要じゃないのに、なんとなく毎月払い続けているもの」を削減できると、年額で浮く金額がかなり大きくなります。

必要な保険の内容が変わったり、水道光熱費や携帯の新しい料金プランが出たり、状況は日々変わっていきます。

あれ？ここ削減できるんじゃない？という項目が増えているかもしれないので、再度確認してみてくださいね

固定費の削減方法はこの記事に詳しくまとめていますので、こちらもチェックしてみてください！

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変動費より固定費を削減した方がいい理由

変動費は、１つ１つの金額が小さいものも多く、日々の生活に直結している項目が多いです。

そのため、削減できても金額が小さかったり、QOL(生活の質)が下がってしまうことが多く、頑張ってる割に節約効果ない！となりやすいです。

食費に10万もかかってたー！って人であれば、テコ入れは必要ですが…

食費を2,000円減らすよりは、不要な掛け捨ての保険を１つ解約する方が家計的にも心の余裕的にもよっぽどいいです◎

２）貯金の目標を再検討

支出の内容と一緒に見直してもらいたいのが、貯金額の目標金額です。

貯金の目的はいくつたててもOK！とこの記事で書きましたが、一度に全ての貯金をするのが難しい時はこの段階で調整します。

３）収入を増やす

• 支出に不要なところはない！
• 貯金の目標も変えられない！

という場合は、収入を増やすことを考えてみましょう

私も長男を産んだ後、保活に失敗し…

• 保育園に入れない→仕事戻れない
• 仕事ない→保育園入れれない

という負のスパイラルに陥ったのち、個人事業主として仕事を始めました。

私が働き出して収入が増えたということは、赤字家計脱出の大きな一歩になったのは間違いないです！

さくら

収入を増やすって考えがない人が多いけど…
本当にできることはないのか？

ぜひ１度考えてみてほしいな〜と思います。

予算調整ができない！これでいいのか不安…そんな人は

自動で貯まる家計になるためには、この予算がすごく大事です◎

逆にいうと、この予算が決まってしまえば、あとはその通りに実行するだけで、お金はどんどん貯まっていきます！

そんな時は、お金のプロに相談してみてくださいˎˊ˗

• 貯金残高2万円…
• 子ども手当は毎月の生活費に消える…
• 子どもの教育資金？何それ？

という状態の私が

• 教育資金800万円準備◎
• 老後資金1,000万円準備◎
• マイホーム購入◎

となれたのは、実は全て、FPさんのおかげなんです。

何度もFPさんにお金の相談をして、少しずつ家計改善をおこなってきました。

さくら

お金の知識がついて、使い方が変わるだけでこんなに人生変わるのか！と実感しました〜！

FPさんに相談したら保険を売りつけられる！と思ってる人もいるかもしれませんが、そんなことはほとんどありません！

正直、中には変なFPさんもいましたけどね… 

今まで5人の方に相談してきた私が、変な人にあたったのは1人だけでした 

その人も、保険を売りつけてきたわけではなく、話し方や言葉の選び方が不快だなと思っただけです。

保険売りつけられたくない！という人は、保険の相談窓口は避けた方がいいです◎

あそこは保険の紹介をする窓口なので、保険のご紹介は必ずあります。(もちろん毎回売りつけられるわけではないですけどね！)

私のおすすめは、マネーキャリアさん

☟

• LINEで予約完了
• 自宅で気軽にオンライン相談できる
• 事前に担当FPさんの情報を教えてもらえる
• 何度も相談できるのに無料
• お金のこと全般相談できる
• 無理な勧誘は一切ない
• 担当変更も可能
• 知識ゼロでも理解できるくらいわかりやすい！
• 相談後、行動に移せる内容を教えてくれる

＼ お金の不安、まるっと解消！ ／

マネーキャリア
公式サイト

私も何回も相談させてもらっています！

住宅ローンの相談をした話

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自分で予算立てるの無理〜！って人は、一度相談してみてくださいね！

お金が自然に貯まる予算の立て方・まとめ

お金が貯まる秘訣は、予算の立て方にあります！

貯金が貯まる予算を組めたら、あとは実行するだけです！

調整が必要で大変なところかもしれませんが、ここが整うとすごく楽なので、がんばりましょ〜！

「毎月無駄遣いしていないのに、貯金がたまらない…」

「ボーナスがいつも支払いで消える…」

「贅沢していないのに、年間で考えるとなぜか赤字」

そんな方も、実は多いのではないでしょうか？

生活費(食費や日用品)は毎月支出があるものなので、決まった予算の中でやりくりしている人が多いのですが…

どんなに毎月のやりくりを頑張っても、特別費の項目で使ってしまえば赤字になってしまうんです。

さくら

しかも特別費って…
税金や帰省代など、金額が高いものが多いよね…

この記事では、赤字家計を脱出するためにとっても大事な特別費の考え方についてまとめます。

特別費(年間支出)が赤字脱出に大きく関わる理由

毎月手取り30万円のお給料をもらってるAさん。

一生懸命やりくりをして、毎月28万円の支出に収めることができています。

毎月余った2万円を毎月貯金しているのに、年間で見ると貯金が全然貯まってない。

それは…

• 長期休みの帰省(年２回・10万円)
• 車の税金(年１回・３万円)
• 保険の年払い(年１回・2万円)

などなど…

年に１〜２回しかない出費を合わせていくと、毎月余っていた金額を超えてしまっていたからです。

これと同じ状況は、貯金がたまらない！と嘆いている人が陥りやすいことです。

さくら

お金が貯まらない！と悩んでた過去の私も全く同じ状況でした！

年間支出の準備の仕方

①毎月積み立てる

年間支出は、１年間のうちどこかで必要になる金額ですが、月によって使う金額がバラバラです。

なので私は、１年間の特別費の合計を12等分し、毎月積立ています。

把握の仕方はこんな感じです。

年間支出の内容と把握の仕方

＜年間支出の例＞

こんな感じで書き出していくと、想像以上に特別費ってあるんだなーって実感すると思います。

一度に全ての特別費は思い出せないと思いますので、思い出した時に追加して管理していきましょ〜！

特別費の管理にこれ使って！

支出チェックリストを無料配布しています！

特別費の把握も年間で見渡せるので、使ってみてくださいね 

ここからダウンロード

私はこんな感じでエクセルに項目・予算・実際額をまとめています。

エクセルを使ってる理由は管理がしやすいことと自動計算をしてくれること！

さくら

電卓をたたくミスが多くて、計算が合わないんです…私。笑

実際に使ってるエクセル家計簿はこの記事に詳しくまとめているので、気になる人は見てみてください！

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さくら

私は2年に1度の車検代も特別費として管理しているので、2年分の特別費の合計を24で割って積み立てています。

②ボーナス一括積立

ボーナスが出る人はボーナスで積み立ててもOK！

さくら

ボーナスは会社の利益に応じて支払われるものなので、減ったり、なくなる可能性があるということも頭においておきましょ〜！

③ ①と②の合わせ技

ボーナス＋毎月の積立の合わせ技もありですね！

さくら

どの方法でも準備する金額は同じなんだけど、準備しやすい方法を選ぶのが大事！

赤字家計を抜け出すための特別費の考え方まとめ

特別日の把握をしていないと、どんなに毎月の生活費を節約していても赤字家計になる可能性ありのままです。

年単位で家計の支出を把握していくことが大事なので、特別費のチェックやってみてくださいね〜！

特別費の把握の仕方

毎月の支出ではないけど、1年に1回・2年に1回ある支出を書き出す！

月毎に分けると、把握しやすいです◎

さくら

最初は特別費を把握するのが大変だけど…
絶対家計改善に必要なことなので頑張ってやりましょ〜！

できた！できなかった！があればいつでもInstagramでDMください 

「お金　貯まらない」

「お金　貯めるには」

「貯金　できない」

なんて、ポチポチ検索してませんか？？

私も専業主婦になってすぐの頃、家計管理してるのにお金がたまらないなー！と毎日モヤモヤしてよく検索していました。

家計簿つけてるし、日用品も安いもの選んでるのに…毎月、毎月赤字！

なんで！？と思ってました。

もし、あなたもそうなら、原因は私と一緒かもしれません。

お金を貯める目的と期限が決まらないと、いつまでたってもお金ってたまらないんですよね。

さくら

ゴールのないマラソンをひたすら走ってるのと同じことなんですよ〜！
終わりがないし、ひたすら辛いだけですよね。

この記事では、黒字家計の人がやってる目標の立て方をまとめたいと思います。

目的・目標・期限の3番必要な理由

なんのためにお金を貯めたいか、はっきりさせていないとお金はたまりません。

ただなんとなく貯金を増やしたいと思って節約を頑張っても

• なんのお金が増えているかわからない
• ちょっと貯金が増えたらうれしくなって使っちゃう
• なんでこの予算で頑張ってるのかわからなくなって、モチベDOWN

と、状況的にも気持ち的にもいいことはありません。

さくら

今までなんとなくやってた家計簿の記入や、安いものの購入にも意味が見えてきて、メリハリができますよ〜！

目的・目標・期限の決め方

目的・目標・期限が決めやすいように、プランニングシートを作りました！

無料でダウンロードできるので、ぜひ使ってみてください 

ここからダウンロード

ではでは、目的・目標・期限を考えやすいように、いくつか例をあげてみますね〜！

例１）こどもの大学入学資金

待っている未来を想像して、ワクワクしながらプランニングするのがとても大切なポイントです♡

例２）旅行貯金

短期間の貯金でも目標があるとやる気UPしますよ〜！

目的を決めた貯金は、使う時に気持ちよく使える

例えば、「旅行のため」という目的を決めずに、毎月１万円貯めて、１年間で口座に12万円貯まったとします。

で春休みに家族でちょっと近場に旅行に行こうか〜って話になった時に、なんとなく貯めてた家計から、旅行費用の10万円を使うとすると…

さくら

せっかく貯めたお金が、一気になくなるのは、なんかもったいない気がするな〜

って気持ちになり、使うのがおっくになることもあります。

貯金が少ない赤字家計の頃ならなおさらそう感じやすいです！

でも、旅行のために、毎月貯めた12万円となると

さくら

はー！やっと旅行のために貯めたお金を使えるー！
楽しみだな〜♡

と、ワクワクしながら使えます。

「旅行のため」という目標があると、お金を貯めている途中もたまっていくお金を見て、旅行へのワクワク感が高まります。

目的はいくつもあってＯＫ！

まずは、何のためにお金をためるのか、しっかりと決めましょ〜！

優先順位で破綻しない貯金計画を！

貯金の目的はいくつあってもOKですが、その貯金を一度に全部準備できるわけではありません。

たくさんの目的の中から、重要度と優先順位を考えて、できるものから1つ1つ取り組んでいくことが大切です◎

我が家の場合…

• 子どもたちの教育資金
• 毎年の旅行貯金
• 次購入する車の購入資金
• 老後資金
• 10年後以降に必要になる資金プラスαのためのNISA

と1つずつ貯金できるものが増えていきました。

まとめ

赤字家計を抜け出して、貯まる家計にしたいのであれば、「目的・目標・期限」をきめるのはすごく大事です。

この記事で配布しているプランニングシートをつかって、ぜひあなたの目標をたくさん書き出してみてくださいね！