家を建てたい！と思い出して、住宅展示場を見学してた時のことなんですが…

大手ハウスメーカーのモデルルームであれこれ話しながら予算を伝えると、営業さんに鼻で笑われました

大手営業マン

その予算では、福岡市内に家を建てるのはちょっと…笑

そして、予算を聞くやいなや、メモしてたペンをテーブルに置き、その後の対応は散々… 

さくら

今思い出しても、失礼な営業さんや！

…でも、そのメーカーの相場の予算より、私たちの予算はかなり低い額だったんでしょうね

そんな私たちは、お金がないから家を買えない…と諦めかけたこともありましたが、なんとか頑張って注文住宅を建てることができました

この記事では「お金がない！」を理由に注文住宅を諦めないコツを書きます。

予算が気になってる方、不安に思ってるかたに届くと嬉しいです 

「お金がない！」を理由に注文住宅を諦めない３つのコツ

１つ１つ説明しますね〜！

１）とにかく情報収集！！

• 価格帯があってるか？
• こっちの意見をきちんと汲み取ってくれるか？
• 希望の設備はあるかどうか？

などなど、いろんな面で自分たちにあってるハウスメーカーを探すのがすっごく大事です！

さくら

ハウスメーカー選びをミスると、私たちみたいに鼻で笑われてしまいます

なので…ハウスメーカーの情報収集は死ぬほど大事です◎

モデルルームや住宅展示場に行く前にしっかりと情報を集めてから見学に行きましょう！

ただ、ハウスメーカー・工務店などなどおうちを建ててくれるところは想像してるよりたくさんあります 

でも、１つ１つのハウスメーカー情報をネットで検索して探すのはめちゃくちゃ大変です… 

ちなみに一括資料請求は、お家で簡単に無料できます 

資料だけじゃなく、間取りや資金計画がもらえるハウスメーカーもあるので、使ってみてくださいね。

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２）家計管理を見直す

注文住宅で家を建てたい！けど、お金がない…

その場合、家計管理の見直しは絶対必要です◎

私もローンの支払いが不安で、土地の契約に踏み切れない時期がありましたが、家計管理をガチってここを乗り越えました！

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月の支出・年間支出を知って、無駄な支出がないか見直す

お金がない場合、無駄な支出があることが多いです。

でも、家計管理をキチンとやってないと、無駄な支出があるのか？ないのか？それすらわからないんですよね…

さくら

昔の私がそうでした！笑

面倒だけど、月にいくら使っているのか？年間いくら使ってるのか？しっかり把握してください！

ここを避けてたら、お金の不安はなくなりません…

面倒だけど無駄な支出が見つかったり、改善できてお金が溜まってくると、絶対やってよかった！って思えます 

マイホームを購入して問題ないかプロに診断してもらう

家計の収入と支出がだいたいわかってきたら、お金のプロ・ファイナンシャルプランナーさん(FPさん)にライフプランニングしてもらいましょう！

• いくらの住宅ローンなら問題なく払えるのか？
• 子どもたちの教育資金や、老後の貯金とマイホーム購入は両立できるのか？

などなど、人生を通したお金のプランニングができます！

さくら

私が赤字家計を抜け出して、マイホーム購入・資産1,000万円達成できたのもFPさんのおかげです！

ライフプランの流れや、私のライフプランニングの結果はこの記事にまとめています。

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支出を減らすことだけじゃなく、収入を増やすことも考える

インターネットがあれば家で仕事することもできる今！

収入増やせないかな？って考えてみることも大事です。

支出を減らすのは、限界もあるし、必要なものまで減らしすぎると、生活がすさんでしまいますよね…

さくら

わたしもマイホーム購入を夢に、個人事業主になって、収入増やすことを頑張りました！

３）予算内でできることを探す

あれもしたい！これもしたい！じゃ絶対予算オーバーになるから、マイホームで取り入れたいことの優先順位・必要性をしっかり話し合うことも大切です。

どんな家に住みたくて、どんな生活をしたいのか？

家族と一緒にお家のコンセプトを話し合っておくと、打ち合わせの時の取捨選択もしやすくなりますよ〜！

まとめ

お金がない！を理由に、注文住宅を諦めない３つのコツ、紹介しました〜！

私は３つともやって、注文住宅でお家を建てることができたので本当によかったな〜って思ってます。

家計管理、改善したいし、銀行口座は分けたほうがいいって聞くけど…正直めんどくさい！！

そんなこと思ってる人も多いのではないでしょうか？

家計改善している時の私も、まーーーったく同じこと思ってました。

目的別に口座を作り、目的ごとに貯金をしていくと、間違って使ってしまうことがないのですごくいいのですが…

口座がたくさんある場合、お金の移動させるのが手間なんです。

でも、手間なく目的別に貯金を管理できる口座を見つけました！

それが、NEOBANK・住信SBIネット銀行です。

この記事では、NEOBANK・住信SBIネット銀行がなぜ家計管理を簡単にしてくれるのか？をまとめます。

私がNEO BANK 住信SBIネット銀行を推す理由

家計管理を楽にするために推す理由は、この3つです。

• 目的別口座を10個まで作ることができる
• 自動貯金ができる
• 目標の達成率がわかる

①目的別口座を10個まで作ることができる

目的別口座を10個まで作れるので、貯金の目標ごとに分けて貯金することができます。

例えば…

• 旅行貯金
• 車貯金
• 車検代
• 教育費

などなど自分が貯金したい！と思っている項目を10こまで作れます。

さくら

いろんな銀行で口座を開く必要がないからすごく楽！

入出金は代表口座からしかできないので、目的別口座のお金を間違って引き出してしまうということがないのも安心です！

②自動貯金ができる

代表口座から目的別口座へ自動貯金ができるのもすごく便利です。

• 旅行貯金：毎月10,000円
• 車貯金：毎月10,000円
• 車検代：5,000円

と貯めたい場合…代表口座に25,000円まとめて入金するだけでOK！

あとは設定された日に、設定された目的口座へ勝手にふりわけてくれます。

③目標の達成率がわかる

各目的口座では、目標に対しての達成率を見ることができます。

達成率が毎月あがってくると、ワクワク楽しくなりますよね！

さくら

貯金は楽しみながらやるのが、続けるためのコツ！

口座開設は超簡単！

実は私、ネット銀行の口座開設は初めてだったんですが、超簡単でした！

今回私は、デビット機能付きのキャッシュカードを申し込みましたが、申込して、すぐ、キャッシュカード発行しますメールが届いてびっくりしました。笑

初めてのネットバンク開設でドキドキしましたが、特に何もありませんでした

キャッシュカードが届いた時に、身分証明書を配達員さんに見せて、本人確認をし、

その後、受け取り確認をサイトで行ったら、目的別口座を使えるようになりますよ〜！

いろんな銀行を回って口座を開設するより格段に楽ですし、目的別に貯金するにはすごく使いやすいので、NEOBANKおすすめです！

2016年…我が家は、マイホーム計画を一旦中断しました。

ローンの支払いが不安で、ハウスメーカーと本契約するのを諦めたのです。

そのとき、心に誓ったこと。

それは…マイホーム資金しっかり貯める！

（マイホーム計画が白紙に戻ったことは、マイホーム計画が始動するまでの我が家のすったもんだ！を見てね）

それまで手書きでしていた家計簿の記録をエクセルに変えました！

そしてエクセル家計簿にして３年目！

自分なりのフォーマットも完成し、マイホーム資金もしっかり貯めることができました。

なので今回は、エクセル家計簿について書いてみたいと思います＾＾

エクセル家計簿のいいところ

買い物したものを入力すると…

今月いくら使ってるのか？あといくら使えるのか？が、すぐ出てきます！

項目を分けて入力すると、項目ごとの合計と残高も出て便利！

オーバーした時は赤文字で出てくるのも危機感をあおりますよね。笑

ほかにも各項目ごとの合計を比較したりグラフにしたりすることもできます◎

この３つの把握ができればあとはどうでもいいのです〜。

節約も向いてないから、最安値をメモしたりも苦手…

細かく書くのも苦手！

項目が細かいのも苦手！

計算も面倒！

そんな私にはぴったりなのがエクセル家計簿でした＾＾

エクセル家計簿の不満点

パソコン・エクセルを持ってないとできないというのは確かにそうですよね。

そこないとどうしようもないですよね。

エクセル家計簿、気になる！っていう友達がいて、スマホでつけれたらいいな〜って言ってるんですが…

スプレッドシートで共有するしか、案が見つからず…

自動計算の設定は、実は思ってるより簡単で、私もエクセル初心者だけどできました◎

１回設定してしまえばあとは使い回しなので、楽ちんです

 さくらんちのエクセル家計簿はこれ！

どんなシートかご紹介しますね。

（家計簿の中の項目・金額・予算は全て架空です。わかりやすく適当にいれてみただけです！）

１）貯金管理表

私は、目的別に口座を分けてるので、このシートめちゃ便利なんです。

貯金の金額だけじゃなく、奨学金の残りがいくらあって、いつまで返済なのかもここでわかるようにしてます＾＾

さくら

もちろん奨学金の支払い残金は、貯金の総額には含まれないように設定していますよ〜！

２）目標達成シート

目標まであといくら！ってわかるとワクワクしますよね〜

３）年間支出予定表

• 家計簿つけてるのになぜか赤字になってしまう…
• 毎月赤字じゃないのに年間で考えると赤字 or 貯金できてない！

そんな人は、年間支出の予定が立てられてない可能性が高いです。

誕生日・帰省費用・保険年払い・車税など、毎月はないけど、毎年あるけっこー大きめの出費の準備をしておかないといつまでたっても貯まる家計にはなりません。

１年間で必要な金額を12等分して、毎月コツコツ貯めちゃいましょう！

そうすると、

税金や帰省などの大きな出費にも余裕で対応できますし、

子どもたちのプレゼントも気持ちよく買えるようになりますよ〜。

我が家は、年間支出に２年で20万円の車検代をプラスして貯めています◎

４）ボーナスプラン

ボーナスも計画的に利用すると、無駄な出費がなくなります。

さくら

ボーナス払いで買い物したものもここに記載しておくと、忘れなくて便利です。

でも、なんでもボーナス払いをあてにしてると、結局足りない…ということになるので、そこは気をつけましょう〜！

５）月まとめ

６）毎日の支出

レシートを見ながら、どこで何を買ったのかを分類分けして記入するシートです。

昔はこのシートを使っていましたが、今は面倒でやめました。

食費・日用品と項目わけしなくても、予算の総額に収まればOK〜という考えになったので、このシートはつかわなくなりました。

家計管理の改善を始めた頃は、このシートを使うことで無駄遣いしているところがわかったので、家計改善しだした頃は使った方が◎です。

家計改善の家計簿はエクセルで決まり！

こんな感じで私はエクセル家計簿で管理しています。

マイホーム資金もエクセル家計簿に変えてからしっかり貯まりだしました。

自動で計算してくれるのは本当に楽〜◎

家計全体を把握しやすいのも◎

フォーマットも自分の好きなように変えられるのもいいところです。

お金がたまらない…

マイホーム資金貯めたい…

そう思ってるのであれば、試してみてください〜！

では＼(^o^)／

長かったお家の打ち合わせ・建設が終了し、引っ越しが１ヶ月後に決まりました！

あー。引っ越しめんどくさい。

荷造り・荷ほどきのことを考えると憂鬱でしかないです…

めんどくさがりの私は、引っ越しの準備を始めるのも遅くて、

さくら

もういつもの引越し会社でいいや〜

と思い、見積もりをお願いしてそのまま契約しました。

でも友達から

ともだち

相見積もり取らないとだめだよ！
絶対安くなるから、今からでも他社で相見積もりとってみて！

といわれ…

めんどくさいな〜と思いながら相見積もりを取ったら、なんと！家族4人の引越し代が3万円になりました！

さくら

めんどくさいと思っても相見積もりは大事〜！

引越し代を安くする5つのコツ

１）合い見積もりを取る

まず、引っ越しを少しでも安くしたいなら、合い見積もりは必須！です。

さくら

正直相見積もり取るのはめんどくさい〜！

何回も引っ越しの人が家に来て、荷物の量みて見積もりして〜と時間と手間がかかるんだけど、だいたい同じ値段出してくるとゆーね。笑

でも、他社の見積もりがあると絶対安くなるので、どんなに面倒でも、２社は頑張りましょう！

２）引っ越しの日にちを月の前半にする

さくら

引っ越しは月末が忙しいんだって！

会社にもよるとは思いますが、月の前半の日にちのほうが安くなることが多いそうです。

スタッフの人数も余裕があるので、丁寧な対応になりやすいとのこと。

忙しい時だと、余裕がなくなって、丁寧さがなくなることもあり得るんですね。

同じ理由で、繁忙期より、閑散期の方が安いです。

3月の卒業・入学シーズン以外の繁忙期・閑散期の時期は、引っ越し会社によって様々なので、聞いてみると確実ですね◎

３）引っ越しの時間をフリーにする

引っ越しの料金は、午後＞午前＞フリーという順で安くなるそうです。

さくら

私の場合…
午前中だと５万で、フリーだと３万と言われました。

４）トラックの大きさを小さくする

これは裏技でもなんでもないし、当たり前なんですが…笑

引っ越しのトラックの大きさが小さいほうが、料金は安い！です。

さくら

引越し前の片付け大事ですね〜

私も、荷物の量的に４トン(８畳用)トラックと言われましたが、

いらないもの捨てるので、２トンロング（６畳用）にしてください！ってお願いして、３万円安くなりました。

５）荷造り・荷ほどきは自分でする

引っ越し屋さんが荷造り荷ほどきしてくれるやつ、めっちゃ便利そうなんですが、もちろん高いです。

自分で荷造り・荷ほどきするだけで、安くなります！

自分の荷物を他の人に触られるのが嫌な私は、大変だけど、いつも自分で荷造り荷ほどきするコースを選びます。

引越し屋さん

安くしたいなら、荷造りは自分でしてくださいね〜

と引越し屋さんも言っていました。

引越し料金を安くしたいなら「交渉」も大事！

安くなるコツ5つ ➕ 大事なのは「交渉」です。

引っ越し屋さんの出される見積もりのまま、契約するのは本当にもったいないです。(実体験！)

引っ越し屋さんは、自分のところより安い相見積もりを他社で取られたくないので、その場で契約する「即決」を狙ってきます。

引越し屋さん

今、契約してくれるなら、○万まで下げます！

と必ず言ってきます。

この値段まで下げてくれたら、契約しよう！という価格をあらかじめ決めてから、見積もりに臨むと◎

我が家の場合、旦那が見積もりに同席しておらず

さくら

主人に相談しないと、この場で決めることは難しいです…

と、決断を遅らせようとすると

引越し屋さん

この値段なら旦那さんも大丈夫じゃないですか！？

と、下げてくることもありました。

友達の話ですが…

「今電話して、旦那さんに確認してみてくださいよ〜！絶対OKだから！」

なんて言ってくる人もいたそうです…強引…

本当に主人に相談してから決めたかったので、即決を断ってたけど、粘って値段をめっちゃ下げてくれたのでその場で契約したこともあります。（数年前の話なので、本当に安くしてもらってたのかは、今となっては謎ですが…）

価格は交渉できるもの！と思って、遠慮せず、しっかり駆け引きしましょう！

もちろん、あからさまにおかしい値段での交渉はだめですけど、友達は粘って、大物だけ運ぶという条件で15,000円まで安くなったそうです。

結果…引越し代が3万に！

A社で見積もりを出した時は

【月始めの金曜日、午前中の引っ越し】で、５万円（引っ越し代・保険代）

で初めは契約していました。

引越し屋さん

全部含めて５万でいいですよ〜！

安くしました感満載で言われたし、私も5万ならいいか〜と思ったんですが…

B社で相見積もりを取ったところ、同じく平日の午前中の条件にエアコン取り外し2台を含めて4万5,000円になりました！

さくら

A社はエアコン取り外しについてふれてなかった…
あとで請求されてたんかな…

最初はA社と同じく、引っ越し代＋保険料で５万で提示されましたが、粘ったらここまで安くなりました。

引っ越し代金・保険料だけだと、３万円というところまで安くなってよかったです。

まとめ

引っ越しの値段は合い見積もり・交渉で決まる！のでがんばりましょう〜！

めんどくさい相見積もりが楽になるコツ

いろんな引越し会社に電話して見積もりをお願いするのは面倒！という人は、一括見積もりがおすすめです。

【＊注意＊】

必要項目を入力すると、希望条件に該当する引越し会社がいくつか出てきます。

その中で、見積もりを出してもらいたい会社だけ選ぶ方がいいです◎

• マイホーム欲しいけど…頭金なんて用意できない。
• 頭金ゼロで家は建つって聞くけど、本当？

と、マイホームは欲しいけど、頭金が気になって動けないという人も多いのではないでしょうか？

わがやも、マイホームは欲しいけど、金銭的に不安…というところからスタートしたので、不安に思う気持ちはめちゃくちゃわかります！

結論から言うと、頭金なしでも注文住宅でお家を建てることはできました◎

でも、ある程度の現金は必要でした。

頭金ゼロで建てた家ですが、住宅ローンや固定資産税なども問題なく支払いできています。

ただ、気をつけて欲しいことや、やって欲しい家計改善もあります！

この記事では

• 頭金ゼロでお家を建てたい人に気をつけてもらいたいこと
• 頭金以外で必要になる現金

などをまとめますね 

マイホーム購入時の頭金・平均金額は？

みんなどれくらい貯金して、マイホームを購入しているのか気になりませんか？

2017年度フラット35 注文住宅融資利用者の主要指標によると…

【土地付き注文住宅の場合】

さくら

頭金は400~500万円ほど準備している人が多く、やはりちゃんと貯めてる方が多いですね！

私が頭金のゼロで家を建てた理由

注文住宅で家を買う際に、4~500万円ほど貯金や頭金の準備をしている人が多い中、我が家が頭金ゼロで家を建てた理由。

それはもちろん、頭金を払う余裕がそんなになかったと言うのが1番なんですが…

FPさん

今は住宅ローンが低金利の時代。

頭金を貯めている間に、金利が上がってしまったらもったいないので、支払い計画に無理がないのであれば、頭金ゼロでも家を購入した方がいいです。

と、お金のプロ、ファイナンシャルプランナーさんに言われたことも、大きな理由でした。

もちろん家計の状況は、それぞれのお家で違うので‥

頭金を入れた方がいいと言われる家庭もあると思いますし、

今の家計状況なら、頭金ゼロだとしても家を建てるのは危険！という家庭もあると思います。

さくら

マイホーム貧乏になってしまったら、家を建てる意味がないですもんね。

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実際問題…頭金は必要なの？

もちろん、頭金はあるに越したことない！ですよね。

頭金が多ければ多いほど、ローンで融資してもらう金額は少なくなります。

住宅ローンの金額が減れば、その分無駄な利子を払う必要もなくなりますもんね。

ただ、FPさんも言っていたように、今は低金利の時代。

頭金が貯まるまで絶対に家を買わない方がいい！というわけでもないようです。

今の賃貸の家賃を払いながら別で頭金を貯めるのも結構大変です。

• 頭金を貯めるまで家を買わないのか？
• 頭金なしでも、今払えるローンの金額の家を建てるのか？

住宅ローンの金利を調べたり、夫婦や家族でじっくり話し合いたいですね！

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貯金なしで家を建てるのが難しい理由

頭金なしでも家は建てられるのに、貯金なしで家を建てるのが難しい理由は、頭金以外で現金が必要になることが多いからです。

他にも頭金なしの場合、住宅ローンを組む金額が大きくなるのでローンの審査が厳しくなっていきます。

住宅ローンが組めて、マイホームに引っ越すことができても、その後毎年固定資産税の支払いが必要になりますし、修繕積立の準備も必要です。

貯金ゼロに加えて、準備しなくてはいけないお金が増えていくことも考えるべき内容ですね。

頭金ゼロでも必要だった現金 (我が家の場合)

頭金ゼロで家を建てた我が家でも必要だった大きな現金はこの3つです。

• ハウスメーカーとの契約金（54万円）
• 土地購入の時に必要だった頭金（100万円）
• マイホームで使う家具・家電(100万円)

3つのうち2つ(契約金と土地の頭金)は住宅ローンの中の

１）建物代金

２）土地代金

の一部を先に現金で払ったという感じなので、実際にローンの融資が始まったら、全額現金で手元に戻ってきました。

なので、①②に関しては、住宅ローンと別にお金が必要というわけではないのですが、一旦先に現金が必要になるよ、という感じですね。

③マイホームで使うための家具・家電はそんなに買い替えてなくても100万はあっという間にいきます！

新居への引越しを機会に、家具家電を総入れ替えしようと考えている方は、もっともっとかかるかと思います。

これプラス引越し代もかかりましたが、引越し代は3万円ほどでおさまりました。

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ざる女でもできた！マイホーム資金を貯めた方法

頭金ゼロで家は建てれるとしても、引越し代や家具家電のための現金は必要です。

マイホームでの生活のために、まったく家計管理ができないざる女だった私も、家計管理を徹底改善しました！

さくら

マイホーム計画は、家計管理見直しのチャンスですよ〜

家計管理を見直してみるところから、マイホーム計画を始めるのもありだと思います 

我が家では、マイホーム計画を機に家計改善を見直したところ、資産1,000万円まで到達できました！

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頭金ゼロでも家は建つ？まとめ

頭金ゼロで家を建てた我が家ですが、頭金以外で現金が必要なこともありました。

現金で払わなきゃいけないお金は、ハウスメーカーによっても全然違うと思いますし、ハウスメーカー所有の土地であれば、土地契約時の頭金もいらない可能性もありますね。

頭金ゼロにするのか？は、お金のプロFPさんに相談してみると、すっきり解決することも多いですよ〜！

マイホーム購入前のライフプランニングの様子

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頭金のことがすっきり解決して、マイホーム計画に臨めますように〜！

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と思っている人も多いかもしれませんが…

／

実は、そんなことはありません！

＼

私が家計簿をつけるのは、月に１回〜多くても週に１回。

それでも、貯まる仕組みがきちんとできてたら、問題なく資産は増えていきます。

さくら

めんどくさがり・どんぶり勘定女ほど…
自動でお金が溜まっていくルーティンを作ることがとっても大切なんです！

さくら

一緒にがんばりましょ〜♡

貯金できない主婦はこれで卒業！資産1,000万円までのロードマップ

ではではさっそく、家計を一緒に整えていきましょう

ワークシートがあるところでは、ぜひワークシートを使ってみてくださいね！

＼家計改善の流れはこんな感じ／

①現状把握

まずは、現状の把握からはじめていきましょう！

「お金の現状把握シート」を使って書き出してみてくださいね 

ここからダウンロード

把握したい項目① 収入金額(年間・毎月)

さくら

家計に入ってくるお金を
・毎日の支出
・貯金や投資
と、目的別に分けて使っていくので、まずは入っていくるお金を知ることが大事です◎

把握したい項目② 毎月の支出金額

2種類の支出をそれぞれで把握していきます。

さくら

支出の把握は大変だし、１回で全部把握しきれないと思うので
数年かけて、支出の内容と金額を把握していくイメージでやっていきましょ〜！

まず１つ目の支出は、毎月の支出です。

食費・日用品費・光熱費・家賃など生活に必要なお金なので、レシートやクレジットカードの明細などをかき集めて把握することができます。

1円単位での把握は必要ないですが、食費にいくら、日用品にいくらなどざっくりと把握していきましょう。

ざっくり把握でも使用不明金はわかります。

支出の把握は、浪費になってるものを炙り出すために必要なものなので、家計改善の最初は面倒でも必ずやりましょうね！

把握したい項目③ 特別費

2つ目の支出が特別費なんですが、特別費の把握が、意外に難しく、

この特別費の把握をしてないから赤字家計から抜け出せない！というひともかなり多いです。

さくら

毎月の支払いはなくても、1年の中で大きな支出になるのが、特別費です。
しっかりメモして、把握していきましょうね〜！

特別費の把握の仕方や準備の仕方はこの記事でチェック

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見直せるところがないか確認する

• 収入金額(年間・毎月)
• 毎月の支出金額
• 特別費金額

の３つが把握ができたら、見直せるところがないか？を確認していきましょう〜！

家計の収支が把握できたら、無駄が見えてきます。

• 必要ないお金を払いすぎていないか？
• 浪費にまわりすぎてるところはないか？

など要チェックです。

固定費を削減すると、大きな支出カットになるので、必ずチェックしてみてくださいね。

固定費の削減したい人は、このシートをダウンロード 

ここからダウンロード

固定費の削減方法とこのシートの使い方はこの記事にまとめています 

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②プランニング

資産を効率よく増やすためには、プランニングがすごく大切です。

なぜかというと、目的・目標・期限によってお金の貯め方(プラン)が変わってくるからです。

目標もなくお金を貯めても、ストレスしかたまらず、挫折してしまいます。

目標は複数あってOKです！

これは無理かな…はとりあえず考えなくてOK！

目標を複数考えていても、全部一度に準備できるわけではありません。

どの項目から、どんなふうに貯めていくか？を考えるためにもまずは自分の目標を書き出してみましょう〜！

目標の把握や優先順位を考える時には、「プランニングシート」を使ってみてくださいね 

ここからダウンロード

シートの使い方と目標のたてかたはこの記事にまとめています！

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赤字家計の私は、収入と支出の把握ができた時点で、FPさんに家計診断とライフプランニングをしてもらい、一緒に目標を考えました。

支出を減らした方がいいところを見つけてもらったり、もう少し予算をかけても問題ないところをおしえてもらったりしながら、目的を達成する道のりを教えてもらった感じです。

さくら

お金の知識がない頃は、どうしていいかまったくわからなかったので、すごく参考になりましたよ〜！

ライフプランニングは、1度してもらったら安心！というわけではなく、

• 何か大きな買い物があるとき
• プランが変わったとき
• 家族の状況が変わったとき

など、定期的にしてもらうと、間違った方向に進まないから安心です 

私も今まで

• 赤字家計の診断してもらった時
• 保険に入る時
• 家を買う時
• 投資を始める時

に、ライフプランニングしてもらっています。

時間はかかるし、大変なところもありますが、現在の状況・未来のお金の状況が目に見えてわかるので、やる価値ありありです！

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赤字家計の時に初めてライフプランニングをしたときに、FPさんに教えてもらった目的別の貯金方法を表にしてみました。

さくら

家計管理を始めた頃の私は、目標によってお金の貯め方がちがうことすら知らなかったので、この表の内容にはびっくりでした！

③仕組みを作る

家計の収支を把握して、目標と貯め方を決めたら、仕組みを作っていきます。

何の仕組みを作るかというと、「先取り貯金」です。

赤字家計続きでお金があったら使ってしまう私が、貯金できた唯一の方法が先取り貯金です。

ただ、この先取り貯金の金額を決めるためには、予算立てが必要になります。

さくら

赤字家計の私は、予算立ても上手くいってなくて、まさにこの意味のない先取り貯金をしていました。泣

でも、家計相談の時にFPさんに正しい予算の立て方をおしえてもらって、先取り貯金がきちんと成り立つ予算を立てられるようになりました！

貯まる家計の予算の立て方

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正しい予算を立てられるようになったら、口座を整えましょう！

私みたいなザル女は、収入が入ってきた時点で先に貯金や投資の方にお金を回さないと、一生お金は増えません。

「貯金用の口座」がまだ手元にない場合は今すぐ作ってくださいね〜！

我が家の仕組み化口座

我が家は、主人の口座に入ってきたお給料は残らないように振り分けます。

さくら

残ってたら余裕あるように見えてすぐ使ってしまうから、危険なんです！笑

これで毎月のお給料は、入金口座からなくなります。

お金が余分にある！という感覚がなくなるだけでも無駄遣いは減ります！

毎月お給料日にこれをするだけで、目的別に貯金が貯まっていきます。

最初に口座を整えるのが大変ですが、1回整えてしまえばあとは楽です。

• 貯金の状況把握がすごく簡単
• 間違ってお金使っちゃった！ってことがなくなる

と、メリットしかないので、ぜひやってみてくださいね

さくら

貯金先の口座を投資口座に変えるだけで、積立NISAなどもできます◎

投資を始めたい！っていう人も、この仕組みだと無理なく投資ができます。

我が家の口座分けは詳しくこの記事にまとめています！

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１つの総合口座を開設するだけで、最大10この目的別口座をアプリで作成することができます。

設定された日に自動で振り分けもしてくれるので便利です！

詳しく知りたい人は、この記事読んでみてくださいね。

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④振り返り

お給料日に先取り貯金へとお金が流れていく仕組みをつくったあとは、手元にあるお金だけで生活費で生活するだけです。

手元にあるお金で生活できれば赤字にはならないので、家計簿をつける必要もなくなります！

ただ、仕組みを作ったばかりのころは、手元にあるお金だけで生活費で生活するのがなかなかむずかしくて…

何につかっているのかわからないけど、月末にお金がたりないと言う状況がよくありました。

そこで、

• 使いすぎを把握する
• 無駄な利用を抑える
• お金の動きをもう少し細かく把握する

という目的で、家計簿をつけていました。

1週間に1度ほど、レシートの内容を簡単に記載し、使いすぎていないか？をチェックしていました。

さくら

このチェックが最初はすごく大事！

毎日の支出をチェックできるシートはこの記事で毎月更新しています！

毎日の支出チェックだけじゃなく、1週間のお金の使い方チェックもできるので、よかったら使ってみてください！

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ちなみに私は今、月に1回エクセルで、収支の確認と総資産の確認だけやっています。

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ただ、エクセル家計簿の配布はしてないので、参考程度にご覧ください！

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赤字家計時代は、貯金簿をつけて、マイナスの資産を見るたびに、めちゃくちゃテンション下がってましたが…

家計改善できて、黒字家計になると、毎月毎月増える資産を見てニヤニヤが止まらなくなります 

手間の割には、得られるものが多い貯金簿、まだやってない人はぜひ始めてみてくださいね！

この記事で、手書きとスプレッドシートの貯金簿を無料で配布しています。

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⑤投資へSTEP UP

今SNSで積立NISAやiDeCoの話をよく見かけますし、貯金より投資がいい！という投稿をよくみますが、私はどちらもバランスよく行うことが大事だと思っています。

今まで家計相談やライフプランニングを何人かのFPさんにお願いしましたが、どのFPさんも

FPさん

投資は余剰資金で行うのが基本なので、まずは生活防衛資金を準備される方がいいと思います。

と、かならず言っていました。

なので家計管理の順番としては、投資は1番最後になります。

家計を整えて、生活防衛資金が準備できたあと、余剰資金で投資を始めてみましょう！

さくら

お小遣いなど、自由に使えるお金・無くなっても問題ないお金で、少額スタートなら今すぐにでも始めてOK！

私も投資はまだまだ初心者で、2024年の新NISAから始めて自分で投資してみています。

私がリアルタイムでやっている情報はこの記事で随時更新予定です。

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あとは、Instagramのストーリーでも投資の状況発信しています 

貯金できない主婦を卒業できて思うこと

それは…

さくら

お金がたまっていくのって楽しい〜♡

家計管理ができてなかったころは…

• これ、高くて買えない…
• 旅行行くお金とかないし
• げ！車検今年？やば！どこからお金出そう…
• 子どもたちが大学に行くっていったら大丈夫かな…
• 結婚資金とかも用意すると？(むりむりむりむり)

そんなふうに思ってたんですが、今は…

• これ高いけど本当に欲しいものやから買おう！
• 次の家族旅行どこ行こう〜
• あ、今年車検か。はいはーい！(準備できてるから問題ない)
• 子どもたちの大学資金、18歳までにはなんとかなりそうだな

こんな感じで不安が減って、お金を使う時も気持ちよくお金を使えています。

そして…念願のマイホームを手に入れることもできました。

家計管理は一生続くものだから、これからも自分なりに楽しみながらやっていきたいなと思っています。

今後は、本格的にNISAなどの投資にも挑戦したいな〜と思っています。

家計管理つづかなくてつらい…

そう思ってるなら、ぜひ一生に家計管理やっていきましょうね〜♡

ここから先はさらに興味ある方だけどうぞ
▼▼▼

貯金できない主婦が、家計管理をなんとかしたいと思った理由

結婚当初は共働き夫婦で、私はどんぶり勘定女でした。

月にいくら入ってきて、いくら使っているのかまったくわかってなかった私…

貯金ができているのか、赤字なのかすら気にしてませんでした。

「これの分のお金ある？」

「今月いくらあまった？」

って、パパに聞かれても、答えられないし、特に心配もしてなかった私…

さくら

だって、共働きやし…毎月一定の収入が入ってきてるし、大丈夫やろ！

という感じで、お金がなくなることはないと思っていました。

でも、長男を出産したあと、家庭の事情により、仕事に復帰できなくなりました。

専業主婦になり、収入も一馬力になりました。

それでも、今までどおり、なにも気にせず生活してた私ですが…

さくら

え？
お金がない…！！

ということに気づきだします。

年に１回払わなきゃいけない車税…

２年に１回ある車検…

時々くる大出費のときには、貯金残高が２万円…

これはやばいと思い、家計簿をつけ出しました。

あれこれ家計簿を試すけど続かない日々…

貯金残高２万円はさすがにやばいと思って、家計管理を始めた私ですが…

• 家計簿めんどくさい…
• 書くのわすれる…
• 残高合わない…

さくら

こんなの、やってられーーーーーーーーーん！

と、続かないことも多々…

むしろ、続かない家計簿しかない状態でした

年が新しくなるたびに、よし！と思って新しい家計簿買うけど、数ヶ月後には開かれなくなってるパターン…

続けるのってほんと難しいですよね。

何回も挫折して、何回も諦めて、でもまた奮起して…の繰り返しでした。

試行錯誤の末に、貯金できない主婦を卒業できた！

そんな、ほんとにダメダメだった私でしたが…

• しっかり目標をもつこと
• 目標を達成した時の未来をわくわくすること
• うまくいかなくても途中でやめないこと

この３つのおかげで、赤字家計脱出！

さくら

結婚10年目にして資産1,000万達成！

私はたくさん失敗も遠回りもしてきたけど…

これを読んでくださってるあなたなら、きっともっと早く家計を整えることができるはずです。

大事なのは、始めることと続けること。

一緒に家計管理を整えて、赤字家計脱出 → 1,000万達成を目指していきましょう〜！

「家計簿　続かない」

「家計簿　めんどくさい」

「家計簿　簡単」

と家計簿についての悩みを検索する人が多いように、家計簿が続かなくて悩んでいる人は結構多いです。

さくら

赤字家計の頃の私も、家計簿が続かなくてよく検索してました…

家計管理頑張るぞ！と意気込んでも、家計簿が続かなくて、気持ちが萎えちゃうってほんとあるあるですよね…

家計簿が続かない理由としては…

• 忙しい
• めんどくさい
• 忘れてしまう
• 時間が取れない…

などが挙げられると思うんですが、そもそも家計簿をつけたい理由はなんでしょうか？

家計簿が続かなくて悩んでいる人の多くは、

• 家計の収支を把握したい！
• 赤字家計を抜け出したい！
• 節約できるところを見つけたい！

という風に家計改善を目的としている人が多いはずです！

貯まる仕組みが整った上で、家計簿をつけると…

• 生活費の支出内容がより細かくわかる
• 月による収支の差があるかどうかわかる
• 貯金額がいくらか一目瞭然
• 無駄遣いにSTOPがかかる

などなど、家計簿をつけるメリットが出てきて、断然続けやすくなるんです。

なので…

家計簿が続かなくて困ってる！という人は、まず家計簿をつけなくてもお金が貯まっていく仕組みを先に作ることをおすすめします！

さくら

自然にお金が溜まっていく仕組みの作り方はこの記事にまとめてるので、気になる方は読んでみてくださいね！

この仕組みが整った後であれば、家計簿なし・月に1回の総資産の把握だけでもお金は溜まっていきます。

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家計簿が続かないどんぶり勘定女の私でも、貯まる仕組みを整えたことで

• 貯金残高2万円から脱出
• 子どもの教育資金800万円貯まる準備
• 65歳までに老後資金1,000万円貯まる準備
• マイホーム購入
• 総資産1,000万円達成！

と、一歩一歩家計改善できました。

もし家計簿が続かなくて悩んでるのであれば…

• 貯まる仕組みを作る家計管理
• 今からまとめる「家計管理が楽になる７つのポイント」

の２つをを試してもらいたいな〜と思います

家計管理が楽になる７つのポイント

ではでは早速、私が実践している家計管理が楽になる７つのポインをまとめますね♡

ひとつひとつ説明します〜！

１）生活費は全額おろして手元で管理

毎月の生活費は、お給料日に全額おろして手元で管理しています。

手元に現金があると、今月あといくら使えるのか？が、一目瞭然なので、めちゃくちゃ家計管理しやすいです。

毎日のお買い物の支払いは全て現金という人も、私みたいな、基本的にはカード払いの生活という人も、どちらでも問題なくやっていけます。

今月使えるお金が目で見えると、無駄遣いのブレーキもかかりやすいですよ

２）家計用のお財布を作る

家計用のお財布と、自分のおこづかい用のお財布はわかれていますか？

もし別れていないんだったら、分けましょう〜

３）１か月のスケジュールを事前にチェック

お給料日から、次のお給料日までの１か月間のスケジュールをざっと確認しておくのもすごく大切です

• 家族で出かける予定がある

　→この日はレジャー費、5,000円くらい使うな～

• この辺りで生理になるから、夕飯作りたくない！

　→この土日は外食にして、その前の週はおうちごはんにしよッ

• この日は、特売日だからまとめ買いするなー

などなど、予定をざっと把握して支出の予想をたてておくことも、1ヶ月の家計管理が楽になる秘訣の1つです

４）１週間に１度は、支出をチェック

これは家計の収支の内容を把握したい時にやっていました。

毎日家計簿をつけるのは面倒だけど、週1回だけでも収支の確認をすると、無駄遣い防止になったり、軌道修正しやすかったです。

さくら

慣れれば15分くらいで終わりますよ〜

時間がある時はノートに記録したりしてましたが、それでも今週の利用額〇〇円という感じでした。

• 予算内で生活できたか？
• できなかった場合は、何が原因か？

が別ればOKとすれば気持ちも楽です

クレジットカード利用の管理方法

赤字家計の頃、カードの使いすぎを防ぐために、私はこんなふうに管理していました。

• カードを使う
• 使った金額をカード支払い用の袋に移す
• カードの引き落とし日前に、引き落とし口座に移動させる

この方法だと、

• カードを使った月の出費として考えることができる
• 現金で使ったと同じように、管理ができる

というメリットがあります。

さくら

アナログな方法なんですが、使いすぎ防止にも効果的で、家計管理もしやすいですよ〜！

５）使える金額しかお財布にいれない

毎週の支出チェックも面倒！という人は、使える金額しかお財布にいれないのが効果的です◎

• お給料日に月予算分を全額下ろす
• 月予算を5で割る(5週間分の予算と考える)
• 1週間分の予算の金額しか使わないで生活をする

5週目は2~3日しかないので、予算オーバーして赤字になる確率がぐんと低くなります

６）無理をしない

年間100万円貯めるぞ！！と意気込んでみたものの…

• 予算通りに買い物できない
• 予算オーバーしてしまう
• 支出が合わない
• 家計の支出がわかんなくなった
• そもそも予算たてるのも忘れてしまう　

などの理由で

さくら

なんで順調にいかないの！？
やっぱり私に家計管理は無理！

なんて思うことも絶対でてきます。

でも、最初からうまくいかなくて大丈夫です

そもそも、最初から完璧に管理できてたら、「貯金できない…」なんて悩んでないです

私も、家計簿をまじめにつけていた時期は、支出がいつも合わなくて、かなりストレスでした。

数十円の端数があわなかったり、不明金3,000円とかざらにあって、家計簿つけてる意味とは？ってよく思っていました。笑

だから、家計簿を細かくつけるのはやめたんです。

家計管理は死ぬまでずっと必要なことなので、無理な管理は続きません！
無理せず続けられる家計管理が大事ですね。

７）楽しみながら家計管理する

さくら

家計管理は、未来の楽しみのためにするものです！

• なんのためにお金を貯めているのか、忘れない！
• 貯まってきたお金を見てニヤニヤする！
• 少しでもうまくできた自分をほめる！
• テンション上がるように可愛い家計簿にする
• 赤字が続いたとしても、落ち込みすぎない！
• 数年後にはこうなってる♡って明るい未来を想像する

などなど、楽しみながら家計管理していきましょうね〜！

継続したら、見えてくるものが必ずある

貯金はいきなり増えないし、うまくいくこともいかないこともあります！

むしろ最初はうまくいかないことだらけです！

だけど、家計管理で大事なことは「継続すること」

継続すると、見えてくるものが絶対あります♡

例えば…

• 予算どおりにお金を使えて、貯金ができた！
• 予算オーバーして、先取り貯金のお金を結局使ってしまった
• 家計簿つけてたけど、途中で挫折した…
• 家計簿つけてたら、食費より外食にお金がかかってることが分かった
• 不明金が3,000円も出てきた
• 予備費取ってるけど、毎月なんだかんだ使ってしまうな〜

などなど…いいことも悪いことも気づくことがたくさんあります。

さくら

ちなみに今挙げたことは、私が真剣に家計改善に取り組み出して、実際に感じたことです。(マイナスが多い…笑)

できたところは、翌月も続行！

だめだなーと思ったところは翌月から改善！！

この繰り返しで、少しずつ家計は整ってきます。

うまくいかないことがあったとしても、つづけていきましょうね〜

家計簿が続かないあなたへ…まとめ

家計簿をつけなくても、お金が貯まる仕組みがあります。

その仕組みが整うと、少しずつお金は溜まっていきます。

家計管理って地味な作業だし、大変なこともあるけど…

お金がたまっていくのは楽しいですよ〜

そして、目的通りに貯められたお金を使うのは、もーーーーっと楽しいです♡

さくら

一緒にがんばりましょうね〜！

自力での家計改善が不安なあなたへ

私が貯まる仕組みを完成させ、貯金残高２万の赤字家計を脱出することができたのは…

「お金のプロの力を借りたこと」が大きな要因でした。

私は、子どもが生まれた時に、どの学資保険に入っていいかわからなくて、FPさん(ファイナンシャルプランナーさん)に初めて相談しました。

そこで初めて、銀行に貯金するだけではなく、目的に合わせたお金の貯め方があるということを知りました。

そしてFPさんと一緒に、 家計の収支を見直し、無駄をなくし、お金が自然に貯まる仕組みを作っていきました。

正直、仕組みを整えることにはめんどくさいこともあります。

でもお金のプロに教えてもらった方法なので、お金が貯まる未来を信じて頑張れました。

その仕組みのおかげで、赤字家計を脱出できたのです。

家計が整った後でも、家を買う時・積立NISAを始める時と何か新しいことを始める時には、FPさんに相談し、正しい知識を教えてもらっています。

そしていつも、目からウロコの情報を耳にします

FPさんの無料相談って、保険を売りつけられそうでなんだか怖い…って思う人は、私の相談体験レポ読んでみてください。

きっと不安がなくなると思いますよ〜

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突然ですが、お金が貯まらない人の共通点、知ってますか？

• 何に使ってるか、わからない
• 安いとつい買っちゃう
• ものの管理ができない
• ブランドものを買いすぎる
• 見栄を張りすぎる

などなど、共通点はたくさんあると思いますが、口座をわけていない人も多いと言われています。

• どんぶり勘定で、家計簿をつけるのがめんどくさい…
• 放っておいたら口座残高が2万円になってしまう

そんな私みたいな家計管理だめだめ女は、絶対に口座分けしないとお金はたまりません。

この記事では、家計管理能力ゼロでもできる、口座分けの方法をまとめ、目的別に貯金がしやすい口座を紹介します。

さくら

ほっといたら貯金残高が2万円になってしまうほどの、家計管理能力ゼロの私にもできた方法なので、参考になったら嬉しいです〜！

家計改善全体の流れが知りたいならこの記事

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貯金の目的別に口座を分ける理由

口座が１つしかないのに、

• 入ってくるお金(収入)
• 出ていくお金(支出)
• 貯めるお金(貯金)

を管理するのは絶対に無理です。

それができる人は、かなり管理能力があります。

口座を分けると…

1つの口座に入っている金額が少なくなる

↓

お金がない気持ちになる

↓

無駄遣いも減る

というメリットもありますよ〜！

お金が貯まる4つの口座分け

我が家には４種類の口座があります。

それぞれどういう風に使っているかご紹介しますね。

１）【収入口座】お金が入ってくる口座

わがやの収入用口座

①夫の収入口座

②妻の収入口座

２）【支払い口座】お金が出ていく口座

わがやの支払い口座

①夫の収入口座

②クレジットカードの引き落とし用

３）【貯蓄口座】お金が貯まる口座

わがやの貯蓄口座

①子ども手当

②車貯金

③お年玉貯金

④生活防衛資金

⑤残しため口座

①子ども手当

子ども手当はこの口座に入金されて、そのまま貯金されています。

子ども貯金を貯めていくと、1人あたり200万程になります。

子ども手当は、生活費として使ってしまっている…という人は、まず子ども手当の入金口座を、お給料が入る口座と別にしましょう◎

さくら

私も昔は子ども手当は生活費として使ってました。

でも、それを止めるだけでも貯金額は増えていきましたよ〜！

②車貯金

夫の収入口座から

毎月１回、5,000円

ボーナスの月に、120,000

自動でこの口座にお金が移動するように設定しています。

この車貯金の方法はFPさんに教えてもらった「車をローンなしで購入する」方法で、車を買い替えた直後に開始しました。

乗り潰すつもりで10年乗って、10年後に一括で買える値段で設定しました

300万目標にしてるけど、きっと次も中古車で300万も使わないだろうなと思っています。

車のローンの金利はすごく高いから、毎月コツコツ貯めて、次の車は一括で買いたいな〜と思っています。

③お年玉貯金

こどもたちがもらったお年玉やお祝いなどは、子ども名義の口座に残しています。

使い道はまだ未定ですが、子どものために使うようにするつもりです。

④生活防衛資金

生活防衛資金は、会社員だと給料6ヶ月分、自営業だと1年分合った方がいいと言われています。

何かあった時のために、生活防衛資金をこの口座に貯めています。目標は多めに300万円！

ここの口座が貯まったら、投資として積み立てNISAを始めたいと思っています。

【2023年追記】

2023年に目標300万円貯まりました〜！

ここの口座はこのままさわらないようにして、いざという時に使いたいと思います。

今までここの口座に毎月貯めていたお金は、積み立てNISAに回します。

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⑤残しため口座

やりくり費であまったお金はここに移動しています。

赤字になった月に、生活防衛資金を触らないでいいように、残しためたお金は少額でもここにうつすようにしています。

４）プライベート口座

我が家は夫婦のお財布は一緒で、夫と妻、それぞれのお小遣い制です。

それぞれのお小遣いを管理するために、プライベート口座もそれぞれ持っています。

お財布は一緒だとしても、夫婦がそれぞれ自由にお金を使えるという環境は必要だと思います。

そして、私はパパのプライベート口座にいくら入っているかは全く関与していません

もちろん、逆もしかりです〜！

目的別に貯金するなら、SBI銀行が便利！

目的別に口座を分けるなら、SBI銀行がかなり便利です！

例えば…

• 車貯金　１万円
• マイホーム貯金　２万円
• 旅行貯金　１万円

をそれぞれ貯金したいとします。

しかも、それぞれの目的達成度もでてやる気もUPしやすい！

詳しくはこの記事に書いているので、気になる方は読んでみてくださいね。

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貯まる仕組みはこう使う！

実際に口座を目的別で分けたら、１か月に１回、こうやって使っています

こんな感じで、銀行で振り分け作業を行うのは月に１回です。

振り分けが終わったあとは…

• それぞれの口座から、引き落とされる
• それぞれの口座にお金が貯まる
• 手元にある１か月の予算のお金で生活する

という感じです。

さくら

口座の設定で、自動送金ができる場合はもっと簡単に管理ができます！

毎月決まった作業しかする必要がなく、これを毎月繰り返すだけでお金が貯まっていくので、めんどくさがりさんにもおすすめです！

口座を分けることが貯まる仕組みの第一歩！

１つの口座で、収入・支出・貯金の全部を管理しようとするのは、絶対に無理！

目的別で口座を作るのは確かに面倒な作業だけど…

１度作ってしまえば、あとは、目的に合わせて貯めていくだけです。

何の貯金が、今いくら貯まっているのかが目に見えると、すごくテンションもあがります♡

口座を分けて、お金が貯まる仕組みを作り上げていきましょうね〜！

「毎月の予算の立て方がわからない」

「お誕生日とかイベントがある月は決まって赤字…」

「ちゃんと予算をたてているのに、貯金が減っていく…」

家計を管理してるとそんな悩みが出てきませんか？

私も家計管理がうまくいってない時は

• 無駄遣いはしていないのにお金がたまらない…
• お誕生日を祝ってあげたいけど、出費が痛い…

とよく思っていました。

昔の私のように、予算を立ててるけど、うまくいかないという場合、収入と支出の調整がうまくできていないことが多いです！

先取り貯金をした残金で生活するための予算の立て方をこの記事で紹介しますね。

• お金が貯まる家計の予算の立て方
• 赤字家計にならないための予算の調整方法

が気になる方は、ぜひ読んでみてください！

全体的な流れが知りたい人はこの記事もおすすめです！

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貯まる家計がやってる予算の立て方

その前に

適正な予算を立てる時には

• 毎月の収入金額
• 貯金の目的と金額
• 年間の特別費用

が必要です。

もしまだ把握できてない！という場合は、資産1,000万円ロードマップの①現状把握と②プランニングのところを読んで、先にそちらをやってみてくださいね。

ここからチェック！

貯金残高2万円から資産1,000万円ロードマップ

詳しく説明していきますね〜！

①毎月の収入金額から、希望の貯金額を引く

さくら

手取り30万円の家計で考えていきます。

手取り30万円で、希望の貯金額が5万円(教育費3万円・老後貯金2万円)だとしたら…

30万円 – 5万円 = 20万円

と、残金は20万円になります。

②残金で生活できるか考える

次に、残金から毎月の支出額 を引いて、生活できるか考えます。

生活できる場合

毎月の支出に入れ忘れているものがないかもう一度チェック！

入れ忘れもなければ、このままでOK

これが、毎月のやりくり費になります。

生活できない場合

残金より、毎月の支出が多い場合は、調整が必要です。

次の予算の調整方法で調整してみてください！

貯まる家計がやってる予算の調整方法

１）毎月の支出を減らす

まずは毎月の支出で減らせるところがないか考えてみます。

毎月の生活費を固定費と変動費にわけて考えてみましょう

私は固定費と変動費をこのように考えています。

固定費：毎月定額で出ていく項目

変動費：やりくりできる項目

さくら

毎月の支出を減らしたい場合は、固定費の見直しがおすすめです！

「本当は必要じゃないのに、なんとなく毎月払い続けているもの」を削減できると、年額で浮く金額がかなり大きくなります。

必要な保険の内容が変わったり、水道光熱費や携帯の新しい料金プランが出たり、状況は日々変わっていきます。

あれ？ここ削減できるんじゃない？という項目が増えているかもしれないので、再度確認してみてくださいね

固定費の削減方法はこの記事に詳しくまとめていますので、こちらもチェックしてみてください！

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変動費より固定費を削減した方がいい理由

変動費は、１つ１つの金額が小さいものも多く、日々の生活に直結している項目が多いです。

そのため、削減できても金額が小さかったり、QOL(生活の質)が下がってしまうことが多く、頑張ってる割に節約効果ない！となりやすいです。

食費に10万もかかってたー！って人であれば、テコ入れは必要ですが…

食費を2,000円減らすよりは、不要な掛け捨ての保険を１つ解約する方が家計的にも心の余裕的にもよっぽどいいです◎

２）貯金の目標を再検討

支出の内容と一緒に見直してもらいたいのが、貯金額の目標金額です。

貯金の目的はいくつたててもOK！とこの記事で書きましたが、一度に全ての貯金をするのが難しい時はこの段階で調整します。

３）収入を増やす

• 支出に不要なところはない！
• 貯金の目標も変えられない！

という場合は、収入を増やすことを考えてみましょう

私も長男を産んだ後、保活に失敗し…

• 保育園に入れない→仕事戻れない
• 仕事ない→保育園入れれない

という負のスパイラルに陥ったのち、個人事業主として仕事を始めました。

私が働き出して収入が増えたということは、赤字家計脱出の大きな一歩になったのは間違いないです！

さくら

収入を増やすって考えがない人が多いけど…
本当にできることはないのか？

ぜひ１度考えてみてほしいな〜と思います。

予算調整ができない！これでいいのか不安…そんな人は

自動で貯まる家計になるためには、この予算がすごく大事です◎

逆にいうと、この予算が決まってしまえば、あとはその通りに実行するだけで、お金はどんどん貯まっていきます！

そんな時は、お金のプロに相談してみてくださいˎˊ˗

• 貯金残高2万円…
• 子ども手当は毎月の生活費に消える…
• 子どもの教育資金？何それ？

という状態の私が

• 教育資金800万円準備◎
• 老後資金1,000万円準備◎
• マイホーム購入◎

となれたのは、実は全て、FPさんのおかげなんです。

何度もFPさんにお金の相談をして、少しずつ家計改善をおこなってきました。

さくら

お金の知識がついて、使い方が変わるだけでこんなに人生変わるのか！と実感しました〜！

FPさんに相談したら保険を売りつけられる！と思ってる人もいるかもしれませんが、そんなことはほとんどありません！

正直、中には変なFPさんもいましたけどね… 

今まで5人の方に相談してきた私が、変な人にあたったのは1人だけでした 

その人も、保険を売りつけてきたわけではなく、話し方や言葉の選び方が不快だなと思っただけです。

保険売りつけられたくない！という人は、保険の相談窓口は避けた方がいいです◎

あそこは保険の紹介をする窓口なので、保険のご紹介は必ずあります。(もちろん毎回売りつけられるわけではないですけどね！)

私のおすすめは、マネーキャリアさん

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• LINEで予約完了
• 自宅で気軽にオンライン相談できる
• 事前に担当FPさんの情報を教えてもらえる
• 何度も相談できるのに無料
• お金のこと全般相談できる
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• 担当変更も可能
• 知識ゼロでも理解できるくらいわかりやすい！
• 相談後、行動に移せる内容を教えてくれる

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私も何回も相談させてもらっています！

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自分で予算立てるの無理〜！って人は、一度相談してみてくださいね！

お金が自然に貯まる予算の立て方・まとめ

お金が貯まる秘訣は、予算の立て方にあります！

貯金が貯まる予算を組めたら、あとは実行するだけです！

調整が必要で大変なところかもしれませんが、ここが整うとすごく楽なので、がんばりましょ〜！

「毎月無駄遣いしていないのに、貯金がたまらない…」

「ボーナスがいつも支払いで消える…」

「贅沢していないのに、年間で考えるとなぜか赤字」

そんな方も、実は多いのではないでしょうか？

生活費(食費や日用品)は毎月支出があるものなので、決まった予算の中でやりくりしている人が多いのですが…

どんなに毎月のやりくりを頑張っても、特別費の項目で使ってしまえば赤字になってしまうんです。

さくら

しかも特別費って…
税金や帰省代など、金額が高いものが多いよね…

この記事では、赤字家計を脱出するためにとっても大事な特別費の考え方についてまとめます。

特別費(年間支出)が赤字脱出に大きく関わる理由

毎月手取り30万円のお給料をもらってるAさん。

一生懸命やりくりをして、毎月28万円の支出に収めることができています。

毎月余った2万円を毎月貯金しているのに、年間で見ると貯金が全然貯まってない。

それは…

• 長期休みの帰省(年２回・10万円)
• 車の税金(年１回・３万円)
• 保険の年払い(年１回・2万円)

などなど…

年に１〜２回しかない出費を合わせていくと、毎月余っていた金額を超えてしまっていたからです。

これと同じ状況は、貯金がたまらない！と嘆いている人が陥りやすいことです。

さくら

お金が貯まらない！と悩んでた過去の私も全く同じ状況でした！

年間支出の準備の仕方

①毎月積み立てる

年間支出は、１年間のうちどこかで必要になる金額ですが、月によって使う金額がバラバラです。

なので私は、１年間の特別費の合計を12等分し、毎月積立ています。

把握の仕方はこんな感じです。

年間支出の内容と把握の仕方

＜年間支出の例＞

こんな感じで書き出していくと、想像以上に特別費ってあるんだなーって実感すると思います。

一度に全ての特別費は思い出せないと思いますので、思い出した時に追加して管理していきましょ〜！

特別費の管理にこれ使って！

支出チェックリストを無料配布しています！

特別費の把握も年間で見渡せるので、使ってみてくださいね 

ここからダウンロード

私はこんな感じでエクセルに項目・予算・実際額をまとめています。

エクセルを使ってる理由は管理がしやすいことと自動計算をしてくれること！

さくら

電卓をたたくミスが多くて、計算が合わないんです…私。笑

実際に使ってるエクセル家計簿はこの記事に詳しくまとめているので、気になる人は見てみてください！

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さくら

私は2年に1度の車検代も特別費として管理しているので、2年分の特別費の合計を24で割って積み立てています。

②ボーナス一括積立

ボーナスが出る人はボーナスで積み立ててもOK！

さくら

ボーナスは会社の利益に応じて支払われるものなので、減ったり、なくなる可能性があるということも頭においておきましょ〜！

③ ①と②の合わせ技

ボーナス＋毎月の積立の合わせ技もありですね！

さくら

どの方法でも準備する金額は同じなんだけど、準備しやすい方法を選ぶのが大事！

赤字家計を抜け出すための特別費の考え方まとめ

特別日の把握をしていないと、どんなに毎月の生活費を節約していても赤字家計になる可能性ありのままです。

年単位で家計の支出を把握していくことが大事なので、特別費のチェックやってみてくださいね〜！

特別費の把握の仕方

毎月の支出ではないけど、1年に1回・2年に1回ある支出を書き出す！

月毎に分けると、把握しやすいです◎

さくら

最初は特別費を把握するのが大変だけど…
絶対家計改善に必要なことなので頑張ってやりましょ〜！

できた！できなかった！があればいつでもInstagramでDMください